הלוואה בערבות מדינה לעסקים קטנים

כל בעל עסק קטן או בינוני כבר מכיר את ערוץ המימון הפופולרי של הלוואות בערבות מדינה לעסקים קטנים.
מדובר בהלוואות הניתנות לעסקים ע”י הבנקים אך, מדובר בערוץ מימון בפיקוח ממשלתי הדורש מבעלי העסקים הלווים לעמוד בתנאים מסוימים ולעבור תהליך אישור לקבלת הלוואה.
באפריל 2018 אישרה כנסת ישראל סכום של 560 מיליון ש”ח עבור הלוואות מסוג זה.
למעשה, סכום של 160 מיליון ש”ח הוא כסף שלא נוצר בתקופה קודמת.
כיצד מתרחש מצב כזה שהמדינה מציעה הלוואות לעסקים ואין לה למי לחלק את הכסף?
ההסבר למצב הוא שעסקים רבים מעוניינים בהלוואות בערבות מדינה אך, הבעיה היא שרבים מהם נדחים במהלך תהליך אישור הבקשה.
להלן, מידע בסיסי על הקרן להלוואות בערבות המדינה והצעה ייחודית שלנו שתסייע לכם לעבור את תהליך אישור הבקשה להלוואה במהירות ובהצלחה.

בדוק זכאות להלוואה והגש בקשה בדיגיטל,
ציין סכום, וקבל הצעה להלוואה במהירות!

מהו סכום הלוואה?

{{form.range}}

500,000₪

10,000₪

{{errors}}

המשך

בחר סוג הלוואה

הלוואה פרטית

הלוואה עסקית

אחורה

מהי מטרת ההלוואה?

לעסק קיים

לעסק חדש

רכישת נכס לעסק

הלוואה כנגד נכס

הלוואה משלימה להון עצמי

הלוואת בלון

אחר

חזרה

מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא

שם מלא

{{errorName}}

מספר נייד

{{errorPhone}}

אני מאשר , שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים

{{validTerm}}

מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון

חזרה המשך

מהו סוג העסק?

עוסק פטור

עוסק מורשה

חברה בע״מ

תאגיד

מהי ההכנסה החודשית שלך?

חזרה המשך

יש לך ביטוחים פרטיים שתרצה לבדוק בהם הוזלה?

כן

לא

מהו תחום העסק שלך?

פיננסים, ביטוח, ניהול או משק בית

מסחר קמעונאי וסיטונאי

חינוך, בריאות, פנאי ונופש, רווחה וסעד

שירותי אירוח ומזון

תחבורה, אחסנה, דואר ובלדרות

תשתיות, בניה ונדל"ן

מסחר ותיקון כלי רכב מנועיים

ייצור ותעשייה

חקלאות, ייעור ודייג, כריה וחציבה

חזרה

כמה שנים העסק פעיל?

מתחת לשנה

שנה עד שנתיים

שנתיים עד חמש

חמש ומעלה

חזרה

האם העסק מוגבל בבנק?

כן

לא

חזרה

האם לעסק יש צ'קים חוזרים בשנה האחרונה?

כן

לא

חזרה

האם היו עיקולים?

כן

לא

חזרה

מה היה המחזור שלך בשנה שעברה?

עד 250

250-מיליון

מיליון עד 2

2 עד 5

5 ומעלה

חזרה

האם העסק הרוויח בשנת 2023/2024 או בשניהם?

כן

לא

חזרה

האם יש בבעלות העסק נכס?

כן

לא

יותר מנכס אחד

חזרה

האם ברשותך קופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה ללא שיעבוד?

כן

לא

חזרה

בחר את אזור המגורים

צפון

מרכז

דרום

חזרה

{{this.form.name}}, פנייתך לקבלת הלוואה התקבלה בהצלחה!

בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג אשר יסייע לך לקבל עד 10 הצעות משתלמות להלוואה.

אם כבר הגעת עד לכאן - בדוק זכאות להוזלת ביטוחי החיים והבריאות באלפי שקלים בשנה ענה על 3 שאלות בלבד, שנתחיל?

אילו ביטוחים יש לך כיום?

חיים

בריאות

חיים למשכנתא

רכב

דירה

אחר

מהי מטרת ההלוואה?

לימודים

סגירת חובות

איחוד הלוואות

רכישת רכב

שיפוץ בית

הלוואה כנגד נכס

הלוואה משלימה להון עצמי

הלוואת בלון

אחר

חזרה

מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא

שם מלא

{{errorName}}

מספר נייד

{{errorPhone}}

אני מאשר, שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים

{{validTerm}}

מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון

חזרה המשך

מהו גילך?

{{form.age}}

80

18

חזרה המשך

מצב משפחתי?

רווק

נשוי

גרוש

אלמן

הורה יחידני

ידוע לציבור

חזרה

היכן אתה מתגורר?

שכירות

אצל ההורים

אחר

כמה אתה משלם על השכירות?

חזרה המשך

האם יש ברשותך נכס?

כן

לא

יותר מאחד

חזרה

מה גובה המשכנתא הקיימת על הנכס\ים?

עד חצי מיליון ש"ח

חצי עד מיליון ש"ח

יותר ממיליון ש"ח

אין משכנתא

חזרה

מצב תעסוקתי

שכיר

עצמאי

פנסיונר

לא עובד

עתודאי

{{step8Label}}

חזרה המשך

האם קיים לך רכב משנת 2012 ללא שיעבוד ?

כן

לא

האם קיימות הלוואות נוספות?

כן

לא

כמה?

חזרה המשך

האם חזרו לך צ'קים או הוראת קבע בשנה האחרונה ?

כן

לא

חזרה

האם אתה מוגבל בבנק?

כן

לא

חזרה

האם ברשותך מעל 50 אלף ש"ח בקופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה? (ללא שיעבוד)

כן

לא

חזרה

האם ברשותך כרטיס אשראי (לא דיירקט)?

כן

לא

חזרה

בחר את אזור המגורים

צפון

מרכז

דרום

חזרה

{{this.form.name}}, פנייתך לקבלת הלוואה התקבלה בהצלחה!

בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג אשר יסייע לך לקבל עד 10 הצעות משתלמות להלוואה.

אם כבר הגעת עד לכאן - בדוק זכאות להוזלת ביטוחי החיים והבריאות באלפי שקלים בשנה ענה על 3 שאלות בלבד, שנתחיל?

אילו ביטוחים יש לך כיום?

חיים

בריאות

חיים למשכנתא

רכב

דירה

אחר

כמה משלם בחודש על הביטוחים?

עד 100 ש"ח

100-300 ש"ח

300-500 ש"ח

מעל 500 ש"ח

לבדיקת הוזלה בביטוחים אנא הכנס מספר תעודת זהות ותאריך הנפקה.
פרטייך שמורים, סוכן ביטוח מורשה יעשה שימוש בפרטים לבדיקת ביטוחים באתר הר הביטוח בלבד.

מספר תעודת זהות

{{errorssn}}

תאריך הנפקה

{{errorDate}}

חזרה המשך

{{this.form.name}},פנייתך להוזלת הביטוחים התקבלה בהצלחה!

בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג מטעם סוכנות ביטוח בעלת רישיון מרשות שוק ההון לסיוע בהמשך בדיקה.

נשמח להציע לך הטבות נוספות ללא עלות החזרי מס מהמדינה ו\או איחוד הלוואות להפחתת החזר חודשי, זה לוקח 30 שניות!

איזה שירות נוסף מעניין אותך?

איחוד הלוואות

לא מעוניין

האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן הפנסיה שלך? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]

כן

לא

חזרה

האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קופת גמל או תיק השקעות? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]

כן

לא

חזרה

האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן השתלמות? [ אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]

כן

לא

חזרה

הינך זכאי להלוואה ב-1% ריבית כנגד קרן! על פי הנתונים שהזנת ניראה כי הינך זכאי להלוואה המשתלמת ביותר בשוק - הלוואה כנגד קרן בריבית של 1% - בתנאי שצברת מעל 50 אלף ש"ח בקרנות שלך. בדקות הקרובות יחזור אלייך נציג מטעם גוף פיננסי מוביל ויספק לך את כל המידע על לקיחת ההלוואה וקבלתה לחשבון הבנק במהירות.

לבדיקת התאמה לאיחוד הלוואות כנגד נכס והפחתת החזר חודשי - מהו שווי הנכס ברשותך?

המשך

מהי יתרת המשכנתא הקיימת?

המשך

מהו מצב חשבון הבנק?

חשבון תקין (ללא בעיות)

חשבון תקין (חזרו 3 תשלומים או צ’קים)

חשבון מוגבל (חזרו מעל 3 תשלומים או צ’קים)

המשך

מהו אזור המגורים שלך?

המרכז והשרון

חיפה והקריות

ירושלים והסביבה

הגליל והגולן

אריאל והשומרון

אשקלון

אשדוד והסביבה

באר שבע והסביבה

ערבה ואילת

המשך

מה הגיל שלך?

המשך

{{this.form.name}},פנייתך לאיחוד הלוואות התקבלה בהצלחה!

בשעות הקרובות יחזור אלייך יועץ משכנתאות בעל הסמכת איגוד יועצי המשכנתאות לסיוע בהמשך בדיקה.

אם כבר הגעת עד לכאן - תרצה לבדוק זכאות ב-30 שניות לקבלת החזרי מס? מיליוני שכירים זכאים להחזרי מס מהמדינה - גלה זכאותך במהירות!

האם הרווחת מעל 7,000₪ שכר ב-6 השנים האחרונות?

כן

לא

מוותר על הבדיקה

תודה על הזמן שהקדשת במילוי השאלון, בשעות הקרובות תיצור איתך קשר חברה המתמחה בטיפול
לאיחוד הלוואות ותסייע לך בהמשך בדיקת זכאות וקבלת מידע נוסף.

הלוואה בערבות מדינה

קרן ההלוואות לעסקים קטנים ובינוניים בערבות המדינה היא קרן שמסייעת לעסקים קטנים ובינוניים באמצעות מתן ערבות להלוואות.
ההלוואות ניתנות לעסקים בענפי פעילות שונים בכדי ליצור מנוע צמיחה שיתרום ליצירת מקומות עבודה חדשים במשק.
ההלוואות ניתנות ע”י הבנקים והמדינה ערבה ללווים במקרים של חדלות פירעון.
הקרן להלוואות בערבות מדינה פועלת תחת הסוכנות לעסקים קטנים ובינוניים במשרד הכלכלה והתעשייה.

היתרון בקבלת הלוואה מהקרן

• ההלוואות באמצעות הקרן ניתנות לעסקים שמתקשים לגייס אשראי מהבנק בצורה הרגילה.
• ההלוואות ניתנות בריבית נוחה.
• פריסת תשלומים ל-5 שנים
• אפשרות לדחיית תשלום ראשון בחצי שנה.
• הלווה נדרש לביטחונות מאוד נמוכים.

הלוואות הקרן לעסקים קטנים ניתנות בשלושה מסלולים

מסלול הקמת עסק חדש לעסקים בהקמה וליזמים מתחילים.
מסלול השקעה בעסק קיים עבור עסקים המעוניינים להגדיל את הפעילות העסקית שלהם וצריכים מימון עבור השקעה ורכישות שונות להרחבת העסק.
מסלול הון חוזר המיועד לעסקים הזקוקים למימון פערי אשראי, מימון כוח אדם, שיווק, מלאי ומימון יבוא.

מי יכול לקבל הלוואות בערבות מדינה?

• עסקים קטנים ובינוניים שהמחזור העסקי שלהם לא עולה על 100 מיליון ש”ח בשנה.
• עסקים ובעלי עסקים שלא מצויים בהליכים משפטיים כדוגמת: הליכי הוצאה לפועל, כינוס נכסים ופירוק חברה.
• עסקים או בעלי עסקים ללא חובות למדינה.
• לא מתאים לעסקים בסטטוס פיננסי של לקוח מוגבל.
• עסקים מענפי פעילות שונים כגון: תעשייה, שירותים, מסחר, חקלאות, תיירות, ייצוא וגם לעמותות עם פעילות עסקית.

אילו הלוואות ניתן לקבל באמצעות הקרן?

גובה ההלוואה המקסימלית במסלולי הון חוזר ומסלול השקעה בעסק קיים
עסקים שהמחזור השנתי שלהם הוא עד 6.25 מיליון ש”ח זכאים לקבל הלוואה בסכום של עד חצי מיליון ש”ח.
עסקים עם מחזור שנתי גדול יותר של מעל 6.25 מיליון ש”ח יוכלו לקבל הלוואה בסכום של עד 8% מהמחזור השנתי האחרון.
גובה ההלוואה במסלול הקמת עסק
במסלול להקמת עסק גובה ההלוואה המקסימלי הוא עד חצי מיליון ש”ח.

דחייה של כ-50% מהבקשות לקבלת הלוואה בערבות מדינה

דו”ח OECD על מצב העסקים הקטנים בישראל מראה כי 45% מהעסקים הקטנים נדחים בקבלת הלוואה מהקרן להלוואות מדינה.

שיעור הדחייה לקבלת הלוואה מאוד גבוה בישראל והסיבה לכך היא לא בגלל סיכון גבוה יותר של אי-פירעון.
למעשה מציינים כותבי הדו”ח את האפשרות של ליקויים בתהליך הגשת הבקשות ע”י בעלי עסקים.

תהליך אישור הלוואה בערבות המדינה

תהליך אישור הלוואה בערבות מדינה הוא לא פשוט.
ראשית, יש צורך למלא שאלונים וטפסים שונים ולשלוח אותם לגופים מתאמים שאושרו ע”י המדינה.
אותם גופים מתאמים שולחים נציג שיבקר בעסק בכדי לבדוק את מידת התאמתו לתכנית.
הגוף המתאם יכול לדחות את הבקשה או לתת המלצה חיובית.
אם נתקבלה המלצה חיובית התיק עובר לבנק מתאים על פי בחירתכם ונציג הבנק יצור אתכם קשר לתאום פגישה.
לאחר פגישה עם נציג הבנק, הבקשה להלוואה מגיעה לוועדה הנקראת וועדת אשראי ובה חברים: נציג הגוף המתאם, נציג מטעם הבנק ונציג מטעם משרד האוצר והכלכלה.
וועדת האשראי יכולה לדחות או לאשר את הבקשה להלוואה.
לכן, יש חשיבות רבה להתניע את התהליך באמצעות ליווי מקצועי שיסייע בהגשת הבקשה.

ליווי מקצועי מתאים להצלחה בהליך הגשת הבקשה

צוות האתר loan4all מקיים שיתופי פעולה עם יועצים פיננסים הבקיאים ומנוסים בתהליך הגשת בקשות להלוואות בערבות המדינה.
מלא פרטייך ואנו נשלח אותם ל-3 יועצים בקיאים ומנוסים שיסייעו לך להצליח בתהליך הבקשה.