עסק חדש זקוק לעיתים להלוואה כדי לגייס כוח אדם, לרכוש ציוד ולהשיג מלאי. את ההלוואה אפשר לקבל מגופים בנקאיים וחוץ בנקאיים, בריבית שנעה בטווח של 7%-15%. בנוסף, עסק חדש יכול לקבל הלוואה בערבות המדינה במסלול “הלוואה לעסקים בהקמה” ובאפשרות לפירעון בכל זמן ללא עמלה.
מהי הלוואה לעסק חדש?
פתיחת או הרחבת עסק חדש מצריכה לרוב סיוע כלכלי, ובישראל יזמים יכולים להיעזר בסוג מיוחד של הלוואה המכונה הלוואה בערבות מדינה. הלוואה זו מיועדת במיוחד לעסקים קטנים ובינוניים ומגובה בערבות מדינה. זה מיועד בעיקר לעסקים בשלבי הקמה מוקדמים או כאלה שעדיין לא התחילו את פעילותם. המטרה העיקרית של הלוואה זו היא לטפח צמיחה עסקית ולהבטיח את המשך הפעילות העסקית.
באיזה מגזר עסק חדש יכול לקבל הלוואה בערבות המדינה?
ההלוואה בערבות המדינה פונה למגוון רחב של מגזרים עסקיים, לרבות תעשייה, מסחר, חקלאות, יצוא, תיירות ושירותים. עסקים זכאים חייבים לעמוד בקריטריונים מסוימים: הם צריכים להיות בעלי מחזור מכירות שנתי של עד 100 מיליון שקל, להיות מאוגדים ורשומים כדין בישראל, וללא חובות לרשויות המס. יתר על כן, הם לא צריכים להיות תחת עיקול כלשהו או שיש להם מגבלות כספיות אחרות כפי שהוגדרו בתנאי ההלוואה של המדינה.
מה היתרונות של הלוואה לעסק חדש בערבות המדינה?
אחד היתרונות הרבים של הלוואה זו הוא הגמישות שלה ביישום. זה מותאם לעזור לעסקים עם אינספור צרכים כמו רכישת ציוד מתקדם, הגדלת מלאי, מימון לקוחות, ביצוע אסטרטגיות שיווק, מתן ערבויות ביצועים והקלת פעילויות פיננסיות אחרות. המטרה היא להציע אשראי בריביות אטרקטיביות ובתנאים נוחים, להבטיח לעסקים לשגשג בתנאים הטובים ביותר.
מהם מסלולי המימון שרלוונטיים לעסק חדש בהלוואה בערבות המדינה?
קיימים מספר מסלולי מימון במסגרת קרן ערבות המדינה. העיקריים שבהם מתמקדים בהון חוזר, השקעה בעסקים קיימים והלוואות מפורשות לעסקים בהקמה. סכום ההלוואה נקבע לפי 8% מהמחזור השנתי של העסק או 500,000 ₪ – הגבוה מביניהם.
האם עסק חדש צריך להעמיד ביטחונות כדי לקבל הלוואות בערבות המדינה?
היבט חשוב שיש לקחת בחשבון הוא הצורך בביטחונות שהם עד 15% מסכום האשראי המאושר. תנאי ההלוואה נועדו להיות מתאימים לפריסת תשלומים על פני חמש שנים, תקופת גרייס של עד שישה חודשים שבמהלכם מתבצעים תשלומי ריבית בלבד ואפשרות לפרוע את ההלוואה מוקדם ללא קנסות.
מה ההבדל בין הביטחונות בהלוואה בנקאית לבין הלוואה בערבות המדינה לעסק חדש?
מאפיין ייחודי של הלוואות בערבות מדינה בהשוואה להלוואות עסקיות מסורתיות הוא דרישת הבטחונות. באחרונים, עסקים בדרך כלל צריכים לספק בטחונות עבור כל סכום ההלוואה. בהלוואות בערבות מדינה, הגיבוי של המדינה נחשב כחלק מסך הביטחונות, מה שעלול להפחית את כמות הביטחונות שהעסק צריך לספק. יתרון נוסף הוא האפשרות לעכב את תשלום הקרן עד חצי שנה בכפוף לאישור המדינה.
האם עסק חדש משלם עמלות על הלוואות מהקרן בערבות המדינה?
יש עמלות הקשורות בקבלת הלוואה בערבות מדינה. אלה מחושבים על סמך המחזור השנתי של העסק. כך למשל, עסקים עם מחזור מכירות של עד 25 מיליון שקל ישלמו 1% מסכום ההלוואה. בעלי מחזור מכירות בין 25-50 מיליון שקל יחויבו בעמלה של 1.5%, בעוד עסקים עם מחזור מכירות בין 50-100 מיליון שקל ישלמו 2%. כמו כן, נדרשת עמלת טיפול מופחתת בסך 150 ש”ח עבור ביטחונות ותיעוד אשראי.
מה היתרונות של הלוואות בערבות המדינה לעסקים חדשים?
הלוואות בערבות מדינה מהוות פתרון מימון אטרקטיבי לעסקים חדשים וקיימים בישראל. הם נועדו להציע הקלות פיננסיות, לקדם פיתוח עסקי ולשמור על פעילות עסקית. יזמים המעוניינים למנף הזדמנות זו צריכים להבטיח שהם עומדים בקריטריונים הנדרשים ומבינים היטב את התנאים וההגבלות הקשורים להלוואה.
למה עסק חדש צריך לקחת הלוואה?
פתיחת עסק חדש בישראל, כמו במקומות רבים, דורשת הון. הון הוא הכסף הדרוש לרכישת ציוד, לשכור מיקום, לקנות מלאי ולכסות את כל שאר העלויות הכרוכות בהשקת מיזם. לא לכולם יש את הכספים הדרושים לפתיחת עסק, ולכן הם פונים לבנקים או למלווים אחרים שיעזרו להם להתחיל. המוסדות הפיננסיים, בתורם, מעריכים את הסיכון של הלוואות לעסק החדש. אם הבנק מאמין שלעסק יש סיכוי טוב להצליח ולהחזיר את ההלוואה, סביר יותר שהוא יאשר את ההלוואה. אם הסיכון נראה גבוה מדי, הבנק עשוי לסרב או לבקש ערבויות נוספות.
מהן אפשרויות המימון לעסקים חדשים בישראל?
דבר אחד מיוחד בעשיית עסקים בישראל הוא שלמדינה יש מערכת סטארט-אפים תוססת, במיוחד בתחומים כמו טכנולוגיה. לכן, קיימות מספר אפשרויות מימון העומדות לרשות בעלי עסקים חדשים. מלבד בנקים מסורתיים, יש בישראל תוכניות ממשלתיות ויוזמות פרטיות שונות התומכות ומקדמות יזמות. אלה עשויים להציע הלוואות עם תנאים נוחים יותר או ריביות נמוכות יותר, במיוחד למגזרים הנחשבים חיוניים או חדשניים.
מה הגוף המלווה בודק בעסק החדש לפני שהוא מעביר לו כסף?
כמו כל הלוואה אחרת, הלוואה לעסקים בישראל מגיעה עם ההתחייבויות שלה. הלווה צריך לוודא שהם מבינים את התנאים וההגבלות, כגון שיעור הריבית, לוח התשלומים וכל הקנסות הקשורים לתשלומים מאוחרים או החמיצו. יתר על כן, הלוואות מסוימות עשויות לדרוש בטחונות, שהם נכס יקר ערך, כמו נכס, שהלווה מציע כערבות. אם הלווה לא מצליח להחזיר את ההלוואה, המלווה יכול לקבל לידיו את הביטחונות כדי להחזיר את כספו.
מתי כדאי לעסק חדש לקחת הלוואה?
הלוואה לעסק חדש בישראל היא כלי פיננסי חיוני למי שמחפש לצאת למסע עסקי. הוא מספק את הכספים הדרושים כדי להתחיל, אבל כמו כל ההלוואות, הוא מגיע עם חובת החזר. לכן, לווים פוטנציאליים צריכים להיות שקולים, לחקור את אפשרויות ההלוואה הטובות ביותר לצרכיהם ולהבין היטב את אחריותם לפני החתימה על הקו המקווקו.
