משרד הבינוי והשיכון, מוסדות וארגונים שונים מציעים הלוואות ללא ריבית במטרה לסייע לקהילה של יוצאי אפריקה בתנאי להכנסה של 3,000 ש”ח, רצף תעסוקתי, תעודת עולה ועוד.. בנוסף, קיימות הלוואות לעולים מאתיופיה שזקוקים להשלמת הון עצמי לדירה ראשונה בסכום של 20 אלף ש”ח למשפחה שמכניסה עד 5,000 ש”ח נטו בחודש, בסכום של 25 אלף ש”ח למשפחה שמכניסה 5,000-10,000 ש”ח נטו בחודש ו-35 אלף ש”ח למשפחה שמכניסה מעל 10 אלף ש”ח נטו בחודש.
הלוואה פרטית הלוואה עסקית
אני מאשר , שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות
וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים
מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון
בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג אשר יסייע לך לקבל עד 10 הצעות משתלמות להלוואה.
אני מאשר, שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות
וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים
מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון
מהי מטרת ההלוואה?
לעסק קיים
לעסק חדש
רכישת נכס לעסק
הלוואה כנגד נכס
הלוואה משלימה להון עצמי
הלוואת בלון
אחר
מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא
מהו סוג העסק?
יש לך ביטוחים פרטיים שתרצה לבדוק בהם הוזלה?
מהו תחום העסק שלך?
כמה שנים העסק פעיל?
האם העסק מוגבל בבנק?
האם לעסק יש צ'קים חוזרים בשנה האחרונה?
האם היו עיקולים?
מה היה המחזור שלך בשנה שעברה?
האם העסק הרוויח בשנת 2023/2024 או בשניהם?
האם יש בבעלות העסק נכס?
האם ברשותך קופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה ללא שיעבוד?
מהי מטרת ההלוואה?
לימודים
סגירת חובות
עזרה לבן משפחה
רכישת רכב
שיפוץ בית
הלוואה כנגד נכס
הלוואה משלימה להון עצמי
הלוואת בלון
אחר
מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא
מהו גילך?
מצב משפחתי?
היכן אתה מתגורר?
האם יש ברשותך נכס?
מה גובה המשכנתא הקיימת על הנכס\ים?
מצב תעסוקתי
האם קיים לך רכב משנת 2012 ללא שיעבוד ?
האם קיימות הלוואות נוספות?
האם חזרו לך צ'קים או הוראת קבע בשנה האחרונה ?
האם אתה מוגבל בבנק?
האם ברשותך מעל 50 אלף ש"ח בקופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה? (ללא שיעבוד)
האם ברשותך כרטיס אשראי (לא דיירקט)?
כמה משלם בחודש על הביטוחים?
פרטייך שמורים, סוכן ביטוח מורשה יעשה שימוש בפרטים לבדיקת ביטוחים באתר הר הביטוח בלבד.
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן הפנסיה שלך? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קופת גמל או תיק השקעות? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן השתלמות? [ אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
לבדיקת התאמה לאיחוד הלוואות כנגד נכס והפחתת החזר חודשי - מהו שווי הנכס ברשותך?
מהי יתרת המשכנתא הקיימת?
מהו מצב חשבון הבנק?
מהו אזור המגורים שלך?
מה הגיל שלך?
תודה על הזמן שהקדשת במילוי השאלון, בשעות הקרובות תיצור איתך קשר חברה המתמחה בטיפול
לאיחוד הלוואות ותסייע לך בהמשך בדיקת זכאות וקבלת מידע נוסף.
האם שילמת\ם מס הכנסה ב-6 השנים האחרונות?
האם את\ה או בן\בת הזוג החלפתם מקום עבודה ב-6 השנים האחרונות?
האם נולד לך ילד ב-6 השנים האחרונות?
האם משכת כספים מקרן הפנסיה, קופת גמל או קרן השתלמות ושילמת מס?
תודה על הזמן שהקדשת במילוי השאלון, בשעות הקרובות תיצור איתך קשר חברה המתמחה בטיפול
להחזרי מס לשכירים ותסייע לך בהמשך בדיקת זכאות וקבלת מידע נוסף.
{{this.form.name}},פנייתך לבדיקת החזרי מס התקבלה בהצלחה!
מהם התנאים לקבלת הלוואה ללא ריבית ליוצאי אתיופיה?
על מנת לקבל הלוואה ליוצאי אתיופיה יש לעמוד בתנאים הבאים:
- יש להחזיק בתעודה של עולה מאתיופיה.
- קביעות של 12 חודשים במקום העבודה הנוכחי
- יש להציג הכנסה מוכחת שנעה בין 3,000 שקלים ל- 18,000 שקלים נטו.
- יש להציג רצף של תעסוקה באותו מקום עבודה במהלך השנה האחרונה.
- עליכם להיות בטווח הגילאים הבא: 22-72.
- נדרשים ערבים למועמדים בין גיל 68 ל-72
- על המועמדים להיות בעלי הכנסה מעבודה מוצהרת של לפחות 3,000 ש”ח נטו לחודש.
- כל בני המשפחה חייבים לעבור בדיקת וסקירת היסטוריית אשראי
- על מבקש ההלוואה לעבור בדיקת BDI ולצאת בה תקין, בדיקת BDI בודקת את ההיסטוריה של נתוני האשראי של כל בני המשפחה של מבקשה ההלוואה.
הלוואות מטעם קרנות פילנתרופיות
רבים מיוצאי אתיופיה זכאים לקבל הלוואות מטעם קרנות פילנתרופיות שונות. הקרנות מעניקות את ההלוואות אפילו בלי ריבית בכלל, כל עוד עומדים בתנאים המוגדרים על ידיהן. כמו כן, קיימות קרנות שמאפשרות ליוצאי אתיופיה שנמצאים פחות מ-10 שנים בארץ לקבל את ההלוואות האלה בהליך אישור מהיר וכאמור גם ללא ריבית. במקרים כאלה, מקבלים את הסיוע כדי להשלים תשלומי משכנתא לרוכשי דירות ואם הלווים מחזיקים בעבודה מסודרת לתקופה של חצי שנה מינימום.
בכל מקרה, מומלץ לבצע השוואה בין סוגים שונים של הלוואות ולא למהר להחליט אל מי לפנות כדי לקבל אותן. את ההשוואה אפשר להתחיל במאפיינים כלליים של הלוואות בנקאיות לעומת חוץ בנקאיות. לאחר מכן ניתן לבחון בצורה מפורטת יותר את התנאים של כל הלוואה, כמו למשל מבחינת הפרמטרים הבאים:
- גובה הריבית הריאלית
- תקופת ההחזר הרלוונטית
- אפשרויות פריסת התשלומים
- אפשרות פירעון מוקדם וקנסות
- משך הזמן שעובר מרגע הגשת הבקשה ועד קבלת הכסף לחשבון הבנק
מהי הלוואה ללא ריבית לאתיופים?
הלוואות ללא ריבית עבור אנשים יוצאי אתיופיה מייצגות גלגל הצלה פיננסי הניתנת על ידי מוסדות וסוכנויות שונות. הלוואות אלו, שנועדו לסייע לקהילות אפריקאיות שאינן קשורות לתעשייה כלשהי, מקלות על רכישת דברים חיוניים כגון דיור, כלי רכב וחינוך. יש לציין כי קרנות קהילתיות, הן בישראל והן בעולם, מספקות ליוצאי אתיופיה הלוואות ללא ריבית, לרוב באמצעות ארגונים ציוניים אתיופיים.
מה אפשר לעשות עם הלוואה ללא ריבית לאתיופים?
הלוואות המופנות לאתיופים נושאות מאפיינים ייחודיים. חלק ניכר מהעולים מאתיופיה תופסים שלבים נמוכים יותר בסולם החברתי-כלכלי, ולעתים מתמודדים עם מכשולים ברכישת דיור, השכלה גבוהה והשגת תעסוקה משתלמת. הפער הכלכלי בין יוצאי אתיופיה לשאר האוכלוסייה, למרות שהצטמצם עם השנים, נותר משמעותי. כתוצאה מכך, הממשלה, יחד עם קרנות פילנתרופיות שונות, מנסה להקל על נטל כלכלי זה באמצעות מענקים והטבות מגוונות.
מהן הלוואות ללא ריבית לאתיופים לצורך השלמת הון עצמי?
עולי אתיופיה הזקוקים להון עצמי נוסף עבור דירתם הראשונה יכולים ליהנות מהלוואות ללא ריבית. סכום ההלוואה המקסימלי במסגרת תכנית זו הוא 35,000 ש”ח, לתשלומים על פני 100 תשלומים חודשיים. ההכרח לערבים תלוי בהתנהגותו הפיננסית של הלווה.
המלצות על שימוש נכון בהלוואות עבור יוצאי אתיופיה
יוצאי אתיופיה משתלבים באחוזים גבוהים במשק. מנגד, עדיין ניתן לראות פערים מסוימים בין המגזר האתיופי לבין שאר האוכלוסייה והאזרחים הוותיקים שכבר הספיקו להתבסס בארץ. לכן כאשר משווים בין סוגים שונים של הלוואות, חשוב להכיר כמה המלצות לגבי שימוש נכון.
מבחינת יוצאי אתיופיה, הדרך הנכונה להשתמש בהלוואה וליהנות מהיתרונות שלה היא לטובת רכישת דיור, לימודים גבוהים או הכשרה מקצועית שתעניק לאחר מכן תנאי שכר טובים. אלו מסלולים משתלמים, כי הם הופכים את ההלוואה להשקעה.
בשביל שיוצאי אתיופיה יידעו שהם משקיעים בעצמם באפיקים הנכונים, חשוב שישוו בין אפיקי הלוואות ויבדקו מה רלוונטי עבורם. בנוסף, אפשר להתייעץ עם בעלי מקצוע שמגיעים מהתחום ומכירים אותו. כך מרכזים את המידע בצורה מסודרת ובוחרים הלוואות ליוצאי אתיופיה בתנאים מועדפים.
תוך כמה זמן מקבלים את הכסף בהלוואות ללא ריבית לאתיופים?
תהליך הבקשה הוא פשוט. הלווה מגיש בקשה להלוואה, מספק את המסמכים הדרושים, ממתין לאישור, חותם על הניירת הנדרשת ומקבל את סכום ההלוואה בניכוי 5% דמי טיפול. ההחזר החודשי נוכה אוטומטית מחשבון הבנק של הלווה. בהתאם לתוצאות בדיקת BDI, ייתכן שיידרש ערב שמרוויח לפחות 3,000 ש”ח נטו בחודש ב-12 החודשים האחרונים.
איזה הלוואות אתיופים יכולים לקחת דרך משרד השיכון?
משרד השיכון תומך בעולי אתיופיה הזקוקים לאשראי לרכישת דיור. סיוע זה מורחב במיוחד לדמוגרפיה האתיופית ומכסה 500,000 ש”ח או 95% מעלות הדירה. ההלוואה נושאת ריבית של שלושה אחוזים לטווח של 28 שנים. עם זאת, מספר המוטבים מוגבל ל-200 משפחות בשנה.
מה היתרונות של הלוואה ללא ריביות לאתיופים?
הקלת הגישה להלוואות נמוכות או ללא ריבית מאפשרת לעולי אתיופיה להשיג יציבות כלכלית וליצור חיים משגשגים בביתם החדש. סוג זה של תמיכה מסייע להבטיח שיש להם את המשאבים הדרושים כדי לשגשג ולתרום באופן משמעותי לקהילות שלהם. על ידי מתן הלוואות אלו, בעלי אמצעים יכולים להושיט יד בבניית עתיד טוב יותר לעולים מאתיופיה, להרחיב את ההזדמנויות ולהפחית את הנטל הכלכלי.
האם אפשר להשתמש בהלוואה ללא ריבית לאתיופי לכל מטרה?
הלוואות שהוענקו לעולים מאתיופיה מכסות מספר רב של מטרות, הנחוצות לרוב בשל חוסר יכולת לייצר מספיק כספים באופן עצמאי. יש לציין כי הלוואות אלו משתנות בתנאים, עם שיעורי ריבית ותקופות החזר שונות. לראייה, עולים חדשים, בעיקר מאתיופיה, נאבקים לרוב בהבטחת הלוואות עקב היסוסים של מוסדות פיננסיים או חוסר יכולת להבטיח תנאי מימון נוחים.
מה האלטרנטיבה של הלוואות ללא ריביות לאתיופים?
הלוואות רגילות ליוצאי אתיופיה ומהגרים ממדינות אפריקה והמזרח עלולות לעיתים לעמוד בשיעורי ריבית מגבילים. הדבר עלול להוביל לקבלת תנאי מימון לא גמישים, אולי בגלל המלווים שלא בונים תוכניות נוחות בתנאים מסוימים המתאימים למגזרים שונים בארץ. בכל מקרה, ההמלצה הפיננסית האובייקטיבית היא לבדוק אפשרות לקבלת הלוואה ללא ריבית. עבור אתיופים שעומדים בתנאים, זה יכול להיות כלי משמעותי למינוף פיננסי.
