בעלי חשבונות בנק מוגבלים בחיפה יכולים לפנות למוסדות פיננסיים שונים כגון חברות אשראי, חברות פרטיות שעובדות ברישיון של משרד האוצר או חברות המנהלות את כספי הפנסיה, הגמל וההשתלמות שלהם. הריבית הממוצעת על הלוואות למוגבלים היא כ-12%, בעוד הריבית על הלוואות רגילות נעה בטווח של 6%-10% ומושפעת מריבית הפריים של בנק ישראל.
הלוואה פרטית הלוואה עסקית
אני מאשר , שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות
וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים
מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון
בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג אשר יסייע לך לקבל עד 10 הצעות משתלמות להלוואה.
אני מאשר, שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות
וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים
מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון
מהי מטרת ההלוואה?
לעסק קיים
לעסק חדש
רכישת נכס לעסק
הלוואה כנגד נכס
הלוואה משלימה להון עצמי
הלוואת בלון
אחר
מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא
מהו סוג העסק?
יש לך ביטוחים פרטיים שתרצה לבדוק בהם הוזלה?
מהו תחום העסק שלך?
כמה שנים העסק פעיל?
האם העסק מוגבל בבנק?
האם לעסק יש צ'קים חוזרים?
האם היו עיקולים?
מה היה המחזור שלך בשנה שעברה?
האם העסק הרוויח בשנת 2022/2021 או בשניהם?
האם יש בבעלות העסק נכס?
האם ברשותך קופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה ללא שיעבוד?
מהי מטרת ההלוואה?
לימודים
סגירת חובות
עזרה לבן משפחה
רכישת רכב
שיפוץ בית
הלוואה כנגד נכס
הלוואה משלימה להון עצמי
הלוואת בלון
אחר
מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא
מהו גילך?
מצב משפחתי?
היכן אתה מתגורר?
האם יש ברשותך נכס?
מה גובה המשכנתא הקיימת על הנכס\ים?
מצב תעסוקתי
האם ברשותכם רכב שנקנה משנת 2015 ואילך
האם קיימות הלוואות נוספות?
האם חזרו צ'קים או הוראות קבע?
האם אתה מוגבל בבנק?
האם ברשותך מעל 50 אלף ש"ח בקופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה? (ללא שיעבוד)
האם ברשותך כרטיס אשראי (לא דיירקט)?
כמה משלם בחודש על הביטוחים?
פרטייך שמורים, סוכן ביטוח מורשה יעשה שימוש בפרטים לבדיקת ביטוחים באתר הר הביטוח בלבד.
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן הפנסיה שלך? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קופת גמל או תיק השקעות? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן השתלמות? [ אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
לבדיקת התאמה לאיחוד הלוואות כנגד נכס והפחתת החזר חודשי - מהו שווי הנכס ברשותך?
מהי יתרת המשכנתא הקיימת?
מהו מצב חשבון הבנק?
מהו אזור המגורים שלך?
מה הגיל שלך?
תודה על הזמן שהקדשת במילוי השאלון, בשעות הקרובות תיצור איתך קשר חברה המתמחה בטיפול
לאיחוד הלוואות ותסייע לך בהמשך בדיקת זכאות וקבלת מידע נוסף.
האם שילמת\ם מס הכנסה ב-6 השנים האחרונות?
האם את\ה או בן\בת הזוג החלפתם מקום עבודה ב-6 השנים האחרונות?
האם נולד לך ילד ב-6 השנים האחרונות?
האם משכת כספים מקרן הפנסיה, קופת גמל או קרן השתלמות ושילמת מס?
תודה על הזמן שהקדשת במילוי השאלון, בשעות הקרובות תיצור איתך קשר חברה המתמחה בטיפול
להחזרי מס לשכירים ותסייע לך בהמשך בדיקת זכאות וקבלת מידע נוסף.
{{this.form.name}},פנייתך לבדיקת החזרי מס התקבלה בהצלחה!
מהן הלוואות למוגבלים בחיפה?
חשבון בנק מוגבל, מצב הפוגע בגמישות הפיננסית של האדם, יכול להיווצר כאשר בחשבון בנק רואים עשרה צ’קים שנפסלו בתוך שנה קלנדרית. בעלי חשבונות כאלה בחיפה ובמקומות אחרים מתמודדים עם מגבלות כמו חוסר היכולת לפתוח חשבונות עו”ש חדשים או להשתמש בצ’קים מהחשבון המוגבל שלהם. עבור חיפאים רבים, תרחיש זה יכול להוביל לבעיות במישור המקצועי, הכלכלי והאישי. במקרים כאלה, הפתרון הרלוונטי עשוי להיות הלוואה.
מספר בעלי חשבונות הבנק המוגבלים בחיפה
בישראל יש נכון להיום כ-270 אלף בעלי חשבונות בנק מוגבלים, כאשר רובם מגיעים מהערים הגדולות. חיפה למשל, השוכנת על מורדות הכרמל, היא לא רק אחת מערי הנמל הגדולות בישראל, אלא גם מוקד שוקק של מסחר, תרבות ודו קיום. עם זאת, בחיפה ובאזור ישנו מספר הולך וגדל של בעלי חשבונות בנק מוגבלים.
מה הפתרונות הקיימים לבעלי חשבונות בנק מוגבלים?
בחיפה קיימים פתרונות לבעיות פיננסיות מסוג זה – בעיקר בצורת הלוואות בצפון באפיק חוץ בנקאי. אפיקי הלוואות אלטרנטיביים אלה, הנבדלים מהנפקות הבנק המסורתיות, הפכו למגדלור של תקווה עבור רבים עם חשבונות בנק מוגבלים. היתרון הוא שניתן לקבל את ההלוואה כדי להתנהל כלכלית ואף לפתוח דף חדש מול ספקים, בעוד החיסרון הוא ריבית יחסית גבוהה.
כמה משלמים על הלוואות למוגבלים?
נכון למאי 2023, כאשר שיעור האינפלציה נע על 4.99%, חיוני לקחת בחשבון את הנוף הפיננסי הרחב של ישראל כאשר בוחנים הלוואות מסוג זה. בנק ישראל, במטרה להתמודד עם אינפלציה זו, ביצע התאמות מתבקשות בתעריפים שלו. כתוצאה מכך, מי שבחיפה ומבקש הלוואות על רקע מגבלות בחשבון הבנק יכול לצפות לריביות שנעות בין 6% ל-10%. בהליך אישור מהיר והלוואות מיידיות, הריביות עשויות להגיע ל-12%-16% ומעלה.
למה הריביות על הלוואות לבעלי חשבונות בנק מוגבלים הן גבוהות יותר?
כל גוף מלווה קובע ריבית ותנאי הלוואה לפי מידת הסיכון שהוא לוקח על עצמו. מבחינת מוסדות פיננסיים בחיפה ולמעשה גם בשאר הארץ, בעלי חשבונות בנק מוגבלים נמצאים בסיכון גבוה. בשביל לגלם את הסיכון ולשקף אותו, המלווה מגדיל את שיעור הריבית הממוצע שהוא גובה על ההלוואות השונות.
מהם השלבים לקבלת הלוואות אחרי מגבלות בחשבון הבנק?
למי שבחיפה המחפש הלוואות חוץ בנקאיות, גישה שיטתית של שלושה שלבים מוכיחה את עצמה:
- מחקר וגילוי: עם פלטפורמות כמו גוגל בקצות אצבעותיהם, לווים פוטנציאליים צריכים לחקור מספר גופים חוץ בנקאיים הפועלים בחיפה.
- בדיקת ניסיון: לגופים המתהדרים בניסיון של מספר שנים בתעשייה הפיננסית יש לרוב בסיס פיננסי חזק, שיכול לתרגם לתנאי הלוואה ואמינות טובים יותר.
- רישיונות: חיפאים צריכים לוודא שהמלווה הנבחר מחזיק ברישיונות המתאימים מבנק ישראל ומשרד האוצר, על מנת להבטיח עסקה לגיטימית ובטוחה.
