הבדלים בין ליסינג מימוני לבין הלוואה לרכישת רכב חדש
להלן מספר הבדלים בין המצבים של רכישת רכב באמצעות הלוואה לעומת רכישת רכב בליסינג:
- הבעלות על הרכב בעסקת ליסינג הוא של חברת הליסינג ובהלוואה הבעלות על הרכב היא של הקונה.
- ערכו של רכב בבעלות ליסינג יורד ב10 עד 15% ממחיר המחירון ואילו בהלוואה אין ירידת ערך בגלל שהרכב בבעלות פרטית.
חשוב לקחת בחשבון את ירידת הערך של הרכב בסוף תקופת הליסינג משום שזו עלות נוספת. - חברות ליסינג מסוימות משיתות עלויות נוספות במקרים של קילומטרז’ גבוה מידי.
- בליסינג הקונה מוגבל למלאי הרכבים של חברת הליסינג ואילו ברכישת רכב באמצעות הלוואה אין שום הגבלה על סוג הרכב.
- בעסקאות ליסינג נהוגות עלויות נוספות כגון: הצמדת התשלומים למדד מסוים, קנסות על יציאה מוקדמת ועלויות נוספות כמו עמלת “התחלת עסקה” ועוד.
הלוואה פרטית הלוואה עסקית
אני מאשר , שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות
וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים
מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון
איזה ביטוחים יש לך כיום?
אני מאשר, שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות
וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים
מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון
איזה ביטוחים יש לך כיום?
מהי מטרת ההלוואה?
מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא
מהו סוג העסק?
מהי ההכנסה החודשית שלך?
יש לך ביטוחים פרטיים שתרצה לבדוק בהם הוזלה?
מהו תחום העסק שלך?
כמה שנים העסק פעיל?
האם העסק מוגבל בבנק?
האם לעסק יש צ'קים חוזרים?
האם היו עיקולים?
מה היה המחזור שלך בשנה שעברה?
האם העסק הרוויח בשנת 2022/2021 או בשניהם?
האם יש בבעלות העסק נכס?
האם ברשותך קופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה ללא שיעבוד?
זה הזמן לבדוק גם כן זכאות להוזלה בביטוחי החיים והבריאות באלפי שקלים בשנה באמצעות מענה על 3 שאלות בלבד - מוכנים?
מהי מטרת ההלוואה?
מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא
מהו גילך?
מצב משפחתי?
היכן אתה מתגורר?
האם יש ברשותך נכס?
מה גובה המשכנתא הקיימת על הנכס\ים?
מצב תעסוקתי
האם ברשותכם רכב שנקנה משנת 2015 ואילך
האם קיימות הלוואות נוספות?
האם חזרו צ'קים או הוראות קבע?
האם אתה מוגבל בבנק?
האם ברשותך מעל 30 אלף ש"ח בקופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה? (ללא שיעבוד)
האם ברשותך כרטיס אשראי (לא דיירקט)?
זה הזמן לבדוק גם כן זכאות להוזלה בביטוחי החיים והבריאות באלפי שקלים בשנה באמצעות מענה על 3 שאלות בלבד - מוכנים?
כמה משלם בחודש על הביטוחים?
פרטייך שמורים, סוכן ביטוח מורשה יעשה שימוש בפרטים לבדיקת ביטוחים באתר הר הביטוח בלבד.
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן הפנסיה שלך? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קופת גמל או תיק השקעות? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן השתלמות? [ אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
מה זה ליסינג?
בתחום הליסינג מוכרים מונחים כגון: ליסינג תפעולי, ליסינג פרטי וליסינג מימוני.
בגדול, ליסינג זו עסקת חכירה של רכב חדש לתקופה קצובה מראש.
בעסקאות מסוג ליסינג תפעולי חברת הליסינג דואגת לא רק לאספקת הרכב אלא גם לתחזוקת הרכב, לכיסוי ביטוחי, אופציית רכב חלופי ועוד.
עסקאות ליסינג תפעולי מתאימות יותר לעסקים וחברות.
ליסינג תפעולי מאפשר לעסקים להגדיר מראש את התקציב המיועד עבור הוצאות רכב ומאפשר להם לתכנן את תזרים המזומנים של העסק בצורה מדויקת יותר.
האופציה של ליסינג תפעולי היא אופציה פחות שכיחה במגזר הפרטי.
עסקת הליסינג הנפוצה במגזר הפרטי היא מהסוג של ליסינג פרטי או ליסינג מימוני שהם בעצם שתי שמות לאותו סוג עסקה.
ליסינג פרטי או מימוני זו בעצם עסקה שבה מקבל הרוכש הלוואה לרכישת רכב חדש.
הלקוח משלם סכום ראשוני נמוך (15 עד 30% מערך הרכב החדש) ולאחר מכן משלם תשלומים חודשים עד לסוף תקופת הליסינג.
בסוף תקופת הליסינג מוצע ללקוח האפשרות לרכוש את הרכב ב50% ממחירו או לעבור לעסקת ליסינג חדשה.
עסקת ליסינג מימוני זו הלוואה לרכישת רכב
עסקאות ליסינג מימוני והלוואות לרכישת רכב הם עסקאות המספקות שני מוצרים זהים – את האפשרות לרכוש רכב חדש ללא הון ראשוני מתאים.
לכן, כדאי להבין את ההבדלים בין שתי העסקאות בכדי להבין איזו עסקה משתלמת יותר.
אם אתה מתלבט בין ליסינג מימוני לבין הלוואה לרכישת רכב, אתה צריך לבדוק מה יוצא לך יותר זול ליסינג או הלוואה?
השוואה בין ליסינג לבין הלוואה היא לא השוואה פשוטה.
משום שעסקאות הליסינג מכילות כל מיני “פרטים קטנים” שנושאים עלות שלא תמיד ניתן להבחין בה באופן ברור ולכן כדאי להבין טוב טוב את תנאי העסקה.
מצד שני, הערכת עלות הלוואה היא יותר פשוטה משום שעלות ההלוואה היא הריבית שאתה תשלם על ההלוואה.
כיצד תדע אם עדיף לך לקחת הלוואה לרכישת רכב או לבצע עסקת ליסינג?
ראשית, כדאי לך להחליט על דגמי הרכבים שמתאימים לצרכים שלך ולברר מה העלויות של רכישת רכב חדש באופן פרטי מהדגמים הללו.
לאחר מכן, פנה לחברות ליסינג שמציעות עסקאות ליסינג עבור אותם הדגמים ובקש הצעות מחיר עבורם.
חשב את סה”כ העלויות שתשלם בעסקת הליסינג ואל תשכח להוסיף לעלויות את הירידה בערך הרכב בסוף תקופת הליסינג (מדובר ב-10 עד 15% ממחירו בסוף התקופה).
לאחר מכן, בקש הצעות להלוואות מגופים בנקאים או חוץ בנקאיים המספקים הלוואות לרכישת רכב חדש.
כעת, השווה את עלויות הליסינג לעומת הריבית שתצטרכו לשלם עבור ההלוואה וכמובן שכדאי לכם לבחור בעסקה שמספקת לכם את העלות הנמוכה ביותר.