כל בעל עסק עשוי לגלות שהוא זקוק לסיוע כספי בשביל לממן התחייבויות קודמות, לרכוש מלאי וחומרי גלם, לשלם לספקים ועובדים, לפרסם את עצמו, להשיג יתרון מול המתחרים ועוד. עם זאת, חשוב גם לדעת איך לבחור פתרונות מימון מתאימים ומה בעצם ההבדלים בין סוגים שונים של הלוואות רלוונטיות.
מה הסיבות לסיוע לעסק קטן?
יש הרבה סיבות טובות להשתמש בפתרון כלכלי של סיוע לעסקים קטנים. עסקים קטנים ובינוניים אחראיים כיום על רוב התוצר של מדינת ישראל, אז קיים גם אינטרס חברתי רחב בשימור שלהם. מצד שני, אותם עסקים בדיוק גם חשופים לקשיים ולסיכונים שאין לחברות גדולות. השילוב הזה בין החשיבות של עסקים קטנים מצד אחד לבין הסיכונים מצד שני, מעלה את הדרישה לפתרונות סיוע רלוונטיים.
הלוואה פרטית הלוואה עסקית
אני מאשר , שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות
וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים
מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון
בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג אשר יסייע לך לקבל עד 10 הצעות משתלמות להלוואה.
אני מאשר, שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות
וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים
מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון
מהי מטרת ההלוואה?
לעסק קיים
לעסק חדש
רכישת נכס לעסק
הלוואה כנגד נכס
הלוואה משלימה להון עצמי
הלוואת בלון
אחר
מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא
מהו סוג העסק?
יש לך ביטוחים פרטיים שתרצה לבדוק בהם הוזלה?
מהו תחום העסק שלך?
כמה שנים העסק פעיל?
האם העסק מוגבל בבנק?
האם לעסק יש צ'קים חוזרים?
האם היו עיקולים?
מה היה המחזור שלך בשנה שעברה?
האם העסק הרוויח בשנת 2022/2021 או בשניהם?
האם יש בבעלות העסק נכס?
האם ברשותך קופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה ללא שיעבוד?
מהי מטרת ההלוואה?
לימודים
סגירת חובות
עזרה לבן משפחה
רכישת רכב
שיפוץ בית
הלוואה כנגד נכס
הלוואה משלימה להון עצמי
הלוואת בלון
אחר
מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא
מהו גילך?
מצב משפחתי?
היכן אתה מתגורר?
האם יש ברשותך נכס?
מה גובה המשכנתא הקיימת על הנכס\ים?
מצב תעסוקתי
האם ברשותכם רכב שנקנה משנת 2015 ואילך
האם קיימות הלוואות נוספות?
האם חזרו צ'קים או הוראות קבע?
האם אתה מוגבל בבנק?
האם ברשותך מעל 50 אלף ש"ח בקופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה? (ללא שיעבוד)
האם ברשותך כרטיס אשראי (לא דיירקט)?
כמה משלם בחודש על הביטוחים?
פרטייך שמורים, סוכן ביטוח מורשה יעשה שימוש בפרטים לבדיקת ביטוחים באתר הר הביטוח בלבד.
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן הפנסיה שלך? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קופת גמל או תיק השקעות? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן השתלמות? [ אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
לבדיקת התאמה לאיחוד הלוואות כנגד נכס והפחתת החזר חודשי - מהו שווי הנכס ברשותך?
מהי יתרת המשכנתא הקיימת?
מהו מצב חשבון הבנק?
מהו אזור המגורים שלך?
מה הגיל שלך?
תודה על הזמן שהקדשת במילוי השאלון, בשעות הקרובות תיצור איתך קשר חברה המתמחה בטיפול
לאיחוד הלוואות ותסייע לך בהמשך בדיקת זכאות וקבלת מידע נוסף.
האם שילמת\ם מס הכנסה ב-6 השנים האחרונות?
האם את\ה או בן\בת הזוג החלפתם מקום עבודה ב-6 השנים האחרונות?
האם נולד לך ילד ב-6 השנים האחרונות?
האם משכת כספים מקרן הפנסיה, קופת גמל או קרן השתלמות ושילמת מס?
תודה על הזמן שהקדשת במילוי השאלון, בשעות הקרובות תיצור איתך קשר חברה המתמחה בטיפול
להחזרי מס לשכירים ותסייע לך בהמשך בדיקת זכאות וקבלת מידע נוסף.
{{this.form.name}},פנייתך לבדיקת החזרי מס התקבלה בהצלחה!
מה ההבדל בין עסק גדול לעסק קטן?
מבחינה טכנית, ההגדרה של עסק קטן לעומת עסקים גדולים תלויה במספר העובדים. עסק קטן מוגדר בתור כזה שמעסיק 1-5 עובדים, לעומת עסק בינוני שמעסיק עד 50 עובדים. מכאן והלאה מתייחסים כבר לעסקים גדולים, שיכולים להעסיק מאות ואף אלפי עובדים בעת ובעונה אחת.
עוד דרך להסתכל על ההבדל בין סיוע לעסקים קטנים, בינוניים וגדולים היא לפי המחזור. כאן כבר לא מדורש על הגדרה של משרד הכלכלה או משרד האוצר, אלא על הגדרה שרלוונטית לחברות שמציעות מסלולים של הלוואות לעסקים ולסקטור המסחרי. ככל שהמחזור העסקי גבוה יותר, החברה יכולה להתייחס לעסק כגדול – גם אם הוא לא מעסיק הרבה עובדים או שאין לו עובדים בכלל.
ממי ניתן לקבל סיוע לעסקים קטנים?
את הסיוע לכל סוגי העסקים הקטנים ניתן לקבל מגופים שונים. הנה כמה דוגמאות למסלולי סיוע כאלה והיתרונות של כל אחד מהם:
- בנקים – הכי פשוט ונוח לקבל סיוע מהבנק. היתרון של הבנק בא לידי ביטוי בריבית נמוכה, אבל החיסרון הוא תהליך אישור ארוך שלעיתים אף דורש העמדת ערבים ובטחונות. כמו כן, סביר להניח שהלוואה מהבנק תשפיע על מסגרת האשראי ועל אובליגו של הלווה.
- גופים חוץ בנקאיים – אפשרות לא פחות טובה היא לפנות לגופים חוץ בנקאיים שעובדים ברישיון ופיקוח של רשות שוק ההון, ביטוח וחיסכון. כאן משלמים מעט יותר על הריבית, אבל מקבלים אישור מהיר לכל סוגי ההלוואות ולא צריכים לערב את הבנק.
- הלוואות במימון המדינה – סיוע לעסקים קטנים הוא כאמור אינטרס של המדינה. לכן המדינה מציעה סיוע שהיא לוקחת עליו אחריות, אותו מקבלים מול הבנק ובתנאים עוד יותר טובים מאשר במסלול הרגיל. בשביל לקבל הלוואות במימון המדינה, צריך להגיש דוח מסודר ולמלא פרטים שמצהירים על ייעוד השימוש בכסף.
הלוואה לעסקים קטנים
המון עסקים קטנים מזהים את היתרונות של סיוע כלכלי לאינטרסים שלהם בטווח הקצר והארוך. בטווח הקצר, בעלי עסקים משתמשים בהלוואות כאלה כדי לרכוש מלאי, ציוד, חומרי גלם וכן הלאה. לאחר מכן, הם יכולים להיעזר בהלוואות כדי לשלם לעובדים וספקים וכדי למנוע עיכובים מבחינת התחייבויות קודמות.
בטווח הארוך, סיוע לעסקים קטנים הוא פתרון מימון שמייצר עבורם יתרון מול המתחרים. עסקים קטנים יכולים להשתמש במימון כדי לפרסם את עצמם, על מנת לבלוט בשוק תחרותי וכדי לעמוד ביעדים שהם מציבים לעצמם. כל עוד בוחרים נכון את המסלול ואת ההחזר, אין גבול לפוטנציאל של סיוע לעסקים קטנים.
