הלוואה לנדל”ן מסחרי

אחד מאפיקי ההשקעה בנדל”ן עם התשואה הגבוהה ביותר הוא ענף הנדל”ן המסחרי.
נדל”ן מסחרי בהגדרה הוא כל נדל”ן שאינו פרטי למגורים. כלומר, משרדים, מבני תעשייה, חנויות, מחסנים, בתי מלון ועוד.
עסקאות נדל”ן מסחרי מאופיינות בתשואה גבוהה יותר מאשר נדל”ן פרטי.
בממוצע ניתן לומר שהתשואה בנדל”ן מסחרי נעה בין 8 עד 10% לעומת נדל”ן למגורים שמניב כ-3 עד 4% תשואה שנתית.
התשואה המתקבלת היא מהשכרת הנכס המסחרי, אך ניתן לגזור רווח נוסף במכירת הנכס מעל לסכום הקניה.
השקעה בנדל”ן מסחרי דורשת עין מקצועית לזיהוי הזדמנויות עסקיות.
מרגע שהמשקיע מזהה הזדמנות לרווח כלכלי הוא צריך לפעול במהירות לרכישת הנכס.
הגורם המגביל העיקרי למהירות הפעולה בתחום הנדל”ן המסחרי הוא אופן השגת המימון הנדרש.
משקיעים רבים נוטלים הלוואה לנדל”ן מסחרי בכדי לממן את עלות רכישת הנכס ועלויות נלוות נוספות.

בדוק זכאות להלוואה לקורונה והגש בקשה בדיגיטל,
בחר סוג הלוואה, ציין סכום, וקבל הצעה להלוואה במהירות!

מהו סכום הלוואה?

{{form.range}}

500,000₪

10,000₪

{{errors}}

המשך

בחר סוג הלוואה

הלוואה פרטית

הלוואה עסקית

אחורה

מהי מטרת ההלוואה?

לעסק קיים

לעסק חדש

רכישת נכס לעסק

הלוואה כנגד נכס

הלוואה משלימה להון עצמי

הלוואת בלון

אחר

חזרה

מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא

שם מלא

{{errorName}}

מספר נייד

{{errorPhone}}

אני מאשר , שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים

{{validTerm}}

מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון

חזרה המשך

מהו סוג העסק?

עוסק פטור

עוסק מורשה

חברה בע״מ

תאגיד

מהי ההכנסה החודשית שלך?

חזרה המשך

יש לך ביטוחים פרטיים שתרצה לבדוק בהם הוזלה?

כן

לא

מהו תחום העסק שלך?

פיננסים, ביטוח, ניהול או משק בית

מסחר קמעונאי וסיטונאי

חינוך, בריאות, פנאי ונופש, רווחה וסעד

שירותי אירוח ומזון

תחבורה, אחסנה, דואר ובלדרות

תשתיות, בניה ונדל"ן

מסחר ותיקון כלי רכב מנועיים

ייצור ותעשייה

חקלאות, ייעור ודייג, כריה וחציבה

חזרה

כמה שנים העסק פעיל?

מתחת לשנה

שנה עד שנתיים

שנתיים עד חמש

חמש ומעלה

חזרה

האם העסק מוגבל בבנק?

כן

לא

חזרה

האם לעסק יש צ'קים חוזרים בשנה האחרונה?

כן

לא

חזרה

האם היו עיקולים?

כן

לא

חזרה

מה היה המחזור שלך בשנה שעברה?

עד 250

250-מיליון

מיליון עד 2

2 עד 5

5 ומעלה

חזרה

האם העסק הרוויח בשנת 2023/2024 או בשניהם?

כן

לא

חזרה

האם יש בבעלות העסק נכס?

כן

לא

יותר מנכס אחד

חזרה

האם ברשותך קופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה ללא שיעבוד?

כן

לא

חזרה

בחר את אזור המגורים

צפון

מרכז

דרום

חזרה

{{this.form.name}}, פנייתך לקבלת הלוואה התקבלה בהצלחה!

בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג אשר יסייע לך לקבל עד 10 הצעות משתלמות להלוואה.

אם כבר הגעת עד לכאן - בדוק זכאות להוזלת ביטוחי החיים והבריאות באלפי שקלים בשנה ענה על 3 שאלות בלבד, שנתחיל?

אילו ביטוחים יש לך כיום?

חיים

בריאות

חיים למשכנתא

רכב

דירה

אחר

מהי מטרת ההלוואה?

לימודים

סגירת חובות

איחוד הלוואות

רכישת רכב

שיפוץ בית

הלוואה כנגד נכס

הלוואה משלימה להון עצמי

הלוואת בלון

אחר

חזרה

מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא

שם מלא

{{errorName}}

מספר נייד

{{errorPhone}}

אני מאשר, שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים

{{validTerm}}

מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון

חזרה המשך

מהו גילך?

{{form.age}}

80

18

חזרה המשך

מצב משפחתי?

רווק

נשוי

גרוש

אלמן

הורה יחידני

ידוע לציבור

חזרה

היכן אתה מתגורר?

שכירות

אצל ההורים

אחר

כמה אתה משלם על השכירות?

חזרה המשך

האם יש ברשותך נכס?

כן

לא

יותר מאחד

חזרה

מה גובה המשכנתא הקיימת על הנכס\ים?

עד חצי מיליון ש"ח

חצי עד מיליון ש"ח

יותר ממיליון ש"ח

אין משכנתא

חזרה

מצב תעסוקתי

שכיר

עצמאי

פנסיונר

לא עובד

עתודאי

{{step8Label}}

חזרה המשך

האם קיים לך רכב משנת 2012 ללא שיעבוד ?

כן

לא

האם קיימות הלוואות נוספות?

כן

לא

כמה?

חזרה המשך

האם חזרו לך צ'קים או הוראת קבע בשנה האחרונה ?

כן

לא

חזרה

האם אתה מוגבל בבנק?

כן

לא

חזרה

האם ברשותך מעל 50 אלף ש"ח בקופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה? (ללא שיעבוד)

כן

לא

חזרה

האם ברשותך כרטיס אשראי (לא דיירקט)?

כן

לא

חזרה

בחר את אזור המגורים

צפון

מרכז

דרום

חזרה

{{this.form.name}}, פנייתך לקבלת הלוואה התקבלה בהצלחה!

בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג אשר יסייע לך לקבל עד 10 הצעות משתלמות להלוואה.

אם כבר הגעת עד לכאן - בדוק זכאות להוזלת ביטוחי החיים והבריאות באלפי שקלים בשנה ענה על 3 שאלות בלבד, שנתחיל?

אילו ביטוחים יש לך כיום?

חיים

בריאות

חיים למשכנתא

רכב

דירה

אחר

כמה משלם בחודש על הביטוחים?

עד 100 ש"ח

100-300 ש"ח

300-500 ש"ח

מעל 500 ש"ח

לבדיקת הוזלה בביטוחים אנא הכנס מספר תעודת זהות ותאריך הנפקה.
פרטייך שמורים, סוכן ביטוח מורשה יעשה שימוש בפרטים לבדיקת ביטוחים באתר הר הביטוח בלבד.

מספר תעודת זהות

{{errorssn}}

תאריך הנפקה

{{errorDate}}

חזרה המשך

{{this.form.name}},פנייתך להוזלת הביטוחים התקבלה בהצלחה!

בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג מטעם סוכנות ביטוח בעלת רישיון מרשות שוק ההון לסיוע בהמשך בדיקה.

נשמח להציע לך הטבות נוספות ללא עלות החזרי מס מהמדינה ו\או איחוד הלוואות להפחתת החזר חודשי, זה לוקח 30 שניות!

איזה שירות נוסף מעניין אותך?

איחוד הלוואות

לא מעוניין

האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן הפנסיה שלך? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]

כן

לא

חזרה

האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קופת גמל או תיק השקעות? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]

כן

לא

חזרה

האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן השתלמות? [ אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]

כן

לא

חזרה

הינך זכאי להלוואה ב-1% ריבית כנגד קרן! על פי הנתונים שהזנת ניראה כי הינך זכאי להלוואה המשתלמת ביותר בשוק - הלוואה כנגד קרן בריבית של 1% - בתנאי שצברת מעל 50 אלף ש"ח בקרנות שלך. בדקות הקרובות יחזור אלייך נציג מטעם גוף פיננסי מוביל ויספק לך את כל המידע על לקיחת ההלוואה וקבלתה לחשבון הבנק במהירות.

לבדיקת התאמה לאיחוד הלוואות כנגד נכס והפחתת החזר חודשי - מהו שווי הנכס ברשותך?

המשך

מהי יתרת המשכנתא הקיימת?

המשך

מהו מצב חשבון הבנק?

חשבון תקין (ללא בעיות)

חשבון תקין (חזרו 3 תשלומים או צ’קים)

חשבון מוגבל (חזרו מעל 3 תשלומים או צ’קים)

המשך

מהו אזור המגורים שלך?

המרכז והשרון

חיפה והקריות

ירושלים והסביבה

הגליל והגולן

אריאל והשומרון

אשקלון

אשדוד והסביבה

באר שבע והסביבה

ערבה ואילת

המשך

מה הגיל שלך?

המשך

{{this.form.name}},פנייתך לאיחוד הלוואות התקבלה בהצלחה!

בשעות הקרובות יחזור אלייך יועץ משכנתאות בעל הסמכת איגוד יועצי המשכנתאות לסיוע בהמשך בדיקה.

אם כבר הגעת עד לכאן - תרצה לבדוק זכאות ב-30 שניות לקבלת החזרי מס? מיליוני שכירים זכאים להחזרי מס מהמדינה - גלה זכאותך במהירות!

האם הרווחת מעל 7,000₪ שכר ב-6 השנים האחרונות?

כן

לא

מוותר על הבדיקה

תודה על הזמן שהקדשת במילוי השאלון, בשעות הקרובות תיצור איתך קשר חברה המתמחה בטיפול
לאיחוד הלוואות ותסייע לך בהמשך בדיקת זכאות וקבלת מידע נוסף.

הקמנו מערכת שמאפשרת חיבור מהיר יותר בין משקיעים לגופי מימון

צוות המומחים שלנו ב-loan4all זיהה צורך אמיתי בשוק הנדל”ן המסחרי לשירותי מימון המאפשרים קבלת הלוואה בהליך פשוט ומהיר.
חיפשנו דרך לייעל את הליך נטילת ההלוואה לנדל”ן מסחרי כך שיהיה הרבה יותר מהיר וחלק.
יצרנו שיתוף פעולה עם מספר גופים פיננסים מהימנים שמספקים הלוואות לרכישת נדל”ן מסחרי.
שיתוף פעולה זה מאפשר לנו לקבל פניות ממשקיעי נדל”ן מסחרי ולהעביר אותם לגופים המובילים בתחום ההלוואות עבור נדל”ן עסקי.
ברגע שאתה מכניס את פרטייך באתר שלנו, פנייתך תועבר לגופים פיננסים מובילים אשר יפנו אליך בכדי להתאים עבורך את ההלוואה שמתאימה להשקעה שלך.

מימון לנדל”ן מסחרי הוא בעל מאפיינים שונים מנדל”ן למגורים

אין אפשרות לקבל משכנתא: ברכישת נדל”ן מסחרי אין אפשרות לקבל משכנתא מהבנק כפי שנעשה בנדל”ן למגורים.
עלויות מימון גבוהות יותר: עלויות המימון עבור שוק הנדל”ן המסחרי הן גבוהות יותר מאשר בנדל”ן למגורים – ריבית גבוהה יותר.
ריבית גבוהה יותר: הריבית עבור הלוואות לנדל”ן מסחרי גבוהה יותר ב-2 עד 4% מהריבית הנהוגה בנדל”ן למגורים.
גובה הריבית משתנה בהתאם למאפיינים אישיים: חשוב לציין כי גובה הריבית תלוי יותר במאפיינים מאפיינים כגון: עבר פיננסי, שיעור המימון, פוטנציאל הנכס (אם הנכס כבר מושכר) ועוד.
שיעור המימון: שיעור המימון עבור נכסים מסחריים נע בין 50 עד 70% מגובה הרכישה.
תקופת ההלוואה: תקופות ההלוואה הנהוגות בנדל”ן מסחרי הן בדרך כלל לתקופה של כ-10 שנים אולם, ניתן למצוא הלוואות לתקופות ארוכות יותר (מקרים חריגים).
אופן ההחזר החודשי: בנדל”ן מסחרי ניתן לשלם את החזרי ההלוואה בהחזרים חודשיים, שנתיים ובמקרים מסוימים אפשר גם לבצע החזרים רק בסוף תקופת ההלוואה.

כאשר אתה נוטל הלוואה לצורך השקעה בנדל”ן מסחרי, אנו מציעים לך לבדוק שההצעה נותנת מענה שמתאים לצרכים שלך בכל ההיבטים כמו: תקופת ההלוואה, גובה הריבית, שיעור המימון ועוד.

נקודות חשובות לפני רכישת נדל”ן מסחרי

למשקיעים מתחילים כדאי לדעת שהשקעה בנדל”ן מסחרי שונה במספר מאפיינים מהשקעה בנדל”ן למגורים ולכן כדאי לבצע תחשיב מעמיק של העלויות והדרישות שמאפיינות השקעות בנדל”ן מסחרי.

• בהשכרת נדל”ן מסחרי צריך להרשם כעסק.
• בנדל”ן מסחרי ההשקעה צריכה לכלול לא רק את מחיר רכישת הנכס אלא, גם השקעה לשיפור מצב הנכס בכדי לשפר את אטרקטיביות העסק להשכרה.
• חשוב להבין ששיפוץ נדל”ן איננו רק שיפוץ למטרות אסתטיות, כך לדוגמה בכדי לקבל רישיון לעסק העסק נדרש לקבל אישור ממכבי אש על התקנת מערכת מתזי מים, דרישה שעלותה עשויה להגיע לסכומים מאוד גבוהים. מלבד זאת יש צורך בהשקעה כמו סיוד, ריצוף, תשתיות חשמל ומיזוג וחימום.
• הכנסה מנכס מסחרי חייבת במס שהמדרגה ההתחלתית שלו היא 30% לעומת נדל”ן למגורים שפטור ממיסוי החל מסכום מסוים.
• הארנונה על נדל”ן מסחרי מחושבת לפי מטר, היא משתנה בהתאם ליעוד של הנכס המסחרי וקיימים הבדלים במיסוי של נדל”ן לתעשייה או מסחר או משרדים.
  כדאי לדעת שהארנונה הגבוהה ביותר על נדל”ן מסחרי היא על נכסים המושכרים למשרדים וחנויות.
• הסיכון בהשכרת נכס משרדי גבוה יותר מאשר בהשכרת נכס למגורים משום שיכולת העמידה בתשלומים של משכיר הנכס תלויה בהצלחתו הכלכלית. אך מצד שני כפי שציינו קודם, התשואה גבוהה יותר.

לפני נטילת הלוואה לנדל”ן מסחרי, כדאי להתייעץ עם מומחים בתחום

רגע לפני שאתם משקיעים בנדל”ן מסחרי, כדאי שתפנו למומחה לנדל”ן מסחרי שיבצע הערכה מקצועיות של הסיכונים והרווחים הצפויים.
הירשמו כאן באתר לקבלת הצעות ממספר גופים חוץ בנקאיים שיבררו את צרככם ויציעו לך הלוואה שמתאימה להשקעה שלכם.
ושיהיה בהצלחה