בעלי עסקים יכולים לפנות לבנק כדי לקבל הלוואה מסחרית או בערבות המדינה. להלוואה בערבות המדינה יש קריטריונים מחמירים אך הריבית אטרקטיבית והם מתאימים גם להקמת עסק חדש, בעוד בנקים מציעים הלוואות בתנאים משתנים לפי התכנית העסקית ויכולת ההחזר של הלווה.
בדוק זכאות להלוואה והגש בקשה בדיגיטל,
ציין סכום, וקבל הצעה להלוואה במהירות!
הלוואה פרטית הלוואה עסקית
אני מאשר , שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות
וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים
מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון
בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג אשר יסייע לך לקבל עד 10 הצעות משתלמות להלוואה.
אני מאשר, שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות
וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים
מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון
מהי מטרת ההלוואה?
לעסק קיים
לעסק חדש
רכישת נכס לעסק
הלוואה כנגד נכס
הלוואה משלימה להון עצמי
הלוואת בלון
אחר
מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא
מהו סוג העסק?
יש לך ביטוחים פרטיים שתרצה לבדוק בהם הוזלה?
מהו תחום העסק שלך?
כמה שנים העסק פעיל?
האם העסק מוגבל בבנק?
האם לעסק יש צ'קים חוזרים?
האם היו עיקולים?
מה היה המחזור שלך בשנה שעברה?
האם העסק הרוויח בשנת 2022/2021 או בשניהם?
האם יש בבעלות העסק נכס?
האם ברשותך קופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה ללא שיעבוד?
מהי מטרת ההלוואה?
לימודים
סגירת חובות
עזרה לבן משפחה
רכישת רכב
שיפוץ בית
הלוואה כנגד נכס
הלוואה משלימה להון עצמי
הלוואת בלון
אחר
מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא
מהו גילך?
מצב משפחתי?
היכן אתה מתגורר?
האם יש ברשותך נכס?
מה גובה המשכנתא הקיימת על הנכס\ים?
מצב תעסוקתי
האם ברשותכם רכב שנקנה משנת 2015 ואילך
האם קיימות הלוואות נוספות?
האם חזרו צ'קים או הוראות קבע?
האם אתה מוגבל בבנק?
האם ברשותך מעל 50 אלף ש"ח בקופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה? (ללא שיעבוד)
האם ברשותך כרטיס אשראי (לא דיירקט)?
כמה משלם בחודש על הביטוחים?
פרטייך שמורים, סוכן ביטוח מורשה יעשה שימוש בפרטים לבדיקת ביטוחים באתר הר הביטוח בלבד.
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן הפנסיה שלך? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קופת גמל או תיק השקעות? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן השתלמות? [ אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
לבדיקת התאמה לאיחוד הלוואות כנגד נכס והפחתת החזר חודשי - מהו שווי הנכס ברשותך?
מהי יתרת המשכנתא הקיימת?
מהו מצב חשבון הבנק?
מהו אזור המגורים שלך?
מה הגיל שלך?
תודה על הזמן שהקדשת במילוי השאלון, בשעות הקרובות תיצור איתך קשר חברה המתמחה בטיפול
לאיחוד הלוואות ותסייע לך בהמשך בדיקת זכאות וקבלת מידע נוסף.
האם שילמת\ם מס הכנסה ב-6 השנים האחרונות?
האם את\ה או בן\בת הזוג החלפתם מקום עבודה ב-6 השנים האחרונות?
האם נולד לך ילד ב-6 השנים האחרונות?
האם משכת כספים מקרן הפנסיה, קופת גמל או קרן השתלמות ושילמת מס?
תודה על הזמן שהקדשת במילוי השאלון, בשעות הקרובות תיצור איתך קשר חברה המתמחה בטיפול
להחזרי מס לשכירים ותסייע לך בהמשך בדיקת זכאות וקבלת מידע נוסף.
{{this.form.name}},פנייתך לבדיקת החזרי מס התקבלה בהצלחה!
היתרונות של הלוואה לעסק דרך הבנקים
עבור יזמים בישראל, פתיחת עסק חדש היא מסע מרגש שלעיתים דורש משאבים כספיים ניכרים. אמנם ישנם מקורות מימון שונים זמינים, הלוואות בנקאיות נותרו דרך מסורתית ומרכזית להבטחת ההון הדרוש.
מצב הלוואות לעסקים בבנקים בישראל
בנקים בישראל, בדומה לעמיתיהם הבינלאומיים, מציעים מגוון מוצרי הלוואות שנועדו לתת מענה לצרכים של עסקים חדשים. עם זאת, בשל הסיכונים הכרוכים בסטארט-אפים ובמיזמים חדשים, בנקים לעיתים קרובות זהירים בשיטות ההלוואות שלהם. אישור הלוואה עסקית תלוי בדרך כלל בהערכת סיכונים יסודית, הכוללת ניתוח רמת האשראי של הלווה, התוכנית העסקית ופוטנציאל הצמיחה והרווחיות של הלווה.
הבנת אפשרויות הלוואות בנקאיות לעסק
הבנקים מציעים סוגים שונים של הלוואות המותאמות לשלבים שונים של התפתחות העסק. עבור עסק חדש, האפשרויות עשויות לכלול הלוואות לתקופה בריבית קבועה, קווי אשראי המציעים גישה גמישה לכספים, ואפילו הלוואות מבוססות נכסים המובטחות ברכוש החברה או בחובות של החברה.
מי זכאים לקבל הלוואה לעסק דרך הבנקים?
הזכאות להלוואה לעסק מחייבת בדרך כלל את התאגדות העסק בישראל, ללא חובות מס או בעיות משפטיות. חשבונות בעלי העסק חייבים להיות במצב ניהול תקין, ללא כל הגבלות או עיטורים. בעת הגשת בקשה להלוואה, הבנקים ידרשו תוכנית עסקית מפורטת, תחזיות פיננסיות, ולעיתים קרובות צורה כלשהי של בטחונות.
כמה ריבית משלמים על הלוואות לעסקים דרך הבנקים?
שיעורי הריבית להלוואות לעסקים דרך הבנקים הם בדרך כלל תחרותיים, כאשר הריבית מבוססת לרוב על ריבית הפריים בתוספת אחוז נוסף. לדוגמה, בנק עשוי להציע הלוואה בריבית פריים + 2.5% או יותר. תנאי ההחזר יכולים להשתנות, בדרך כלל עד 60 תשלומים (חמש שנים), כאשר בטחונות נדרשים לעיתים על ידי הבנק כערבות.
מה האתגר של קבלת הלוואה לעסקים דרך הבנק?
אחד האתגרים המרכזיים בהבטחת הלוואה בנקאית לעסק חדש הוא רתיעה של הבנק מסיכון. לעסקים חדשים אין את ההיסטוריה הפיננסית והרקורד שהבנקים משתמשים בהם כאינדיקטורים ליציבות. כתוצאה מכך, הבנקים עשויים לדרוש ערבויות נוספות או ריביות גבוהות יותר כדי להפחית את הסיכון שלהם.
מה האלטרנטיבה של עסק שלא רוצה הלוואה דרך הבנק?
יזמים המתקשים לקבל הלוואות בנקאיות עשויים לפנות לחברות מימון חוץ בנקאיות. מוסדות אלו מספקים לרוב הלוואות עם פחות דרישות אך בריבית גבוהה יותר. הפשרה ליזם היא נגישות מול עלות. כמו כן, קיימת אפשרות של הלוואה בערבות המדינה.
מה ההבדל בין הלוואה דרך הבנקים לבין הלוואה בערבות המדינה לעסק?
ממשלת ישראל מציעה תמיכה באמצעות קרנות מדינה, ומאפשרת ליזמים להגיש בקשה להלוואות בתנאים נוחים, כמו ריבית ממוצעת הדומה להלוואות בנקאיות דומות. בנוסף, קרנות פילנתרופיות מציגות מסלול נוסף, המציעות הלוואות עם קריטריונים קלים יותר.
טיפים לנטילת הלוואה לעסק דרך הבנק
הבטחת הלוואה לעסק באמצעות הבנקים בישראל הינו תהליך רב-גוני הדורש היערכות, הבנה של המוצרים הפיננסיים הקיימים ותכנון אסטרטגי. יזמים חייבים להציג לבנקים מקרה עסקי משכנע, המציג את יכולתם להחזיר את ההלוואה תוך צמיחה של העסק שלהם. למרות האתגרים, הלוואה בנקאית יכולה לספק את ההון הדרוש כדי להפוך רעיון עסקי למיזם משגשג. עם גישה נכונה, התמדה ולעיתים מסלולי מימון חלופיים, הבטחת הלוואה לעסק נמצאת בהישג ידם של יזמים נחושים בישראל.
האם צריך להעמיד ביטחונות כדי לקבל הלוואה לעסק דרך הבנק?
הבנקים עשויים לדרוש בטחונות כערובה להלוואה. זה יכול לכלול נכסים כגון רכוש, ציוד או מלאי. במקרים מסוימים, ייתכן שיהיה צורך גם בערבויות אישיות של בעלי העסקים. חיוני ליזמים להבין מה הם מציעים כבטוחה ואת ההשלכות של זה; במקרה של פירעון, לבנק יש זכות לעקל את הביטחונות כדי להחזיר את סכום ההלוואה.
השפעת דירוג אשראי על הלוואה לעסק דרך הבנק
היסטוריית האשראי האישית של בעל עסק יכולה לשחק תפקיד משמעותי בהבטחת הלוואה לעסק. הבנקים רואים בהיסטוריה זו חלק מהערכת הסיכונים שלהם. היסטוריית אשראי חזקה יכולה להוביל לתנאי הלוואה נוחים יותר, בעוד שהיסטוריית אשראי גרועה יכולה לגרום לריביות גבוהות יותר או לדחייה על הסף. יזמים צריכים לבדוק את דוחות האשראי שלהם ולתקן כל שגיאה לפני הגשת בקשה להלוואה.
