הון עצמי בגובה 30% מההלוואה הוא תנאי לקבלת הלוואה בערבות המדינה, אך ניתן לקבל אותה גם מגופים בנקאיים, חוץ בנקאיים ופילנתרופיים. בנוסף, כדאי לתכנן את ההלוואה כך שפעילות העסק תאפשר החזר רציף.
מהו סכום הלוואה? 0 500,000₪ 10,000₪
מהי הלוואה לפתיחת עסק ללא הון עצמי?
בדרך כלל, כאשר אנשים פרטיים או יזמים רוצים להקים עסק, הם משתמשים בשילוב של הכסף שלהם, המכונה הון עצמי, וכסף לווה, שהוא הלוואה. תערובת זו מספקת כרית בטיחות למלווים, מכיוון שלבעל העסק יש את הכסף שלו בסיכון. אם העסק נכשל, הבעלים עומדים להפסיד את ההשקעה שלו, מה שאומר שסביר להניח שהם ינסו כמיטב יכולתם למנוע מהעסק להתמוטט. זה נותן למלווים ביטחון מסוים שהלווה רציני ויעבוד קשה כדי להבטיח את הצלחת העסק.
מהי הלוואה בערבות המדינה לפתיחת עסק ללא הון עצמי?
הלוואות בערבות מדינה הן דרך נוספת שכדאי לבדוק. הלוואות אלו מגיעות עם תנאים מועדפים, המאופיינים לרוב בסכומים ניכרים. עם זאת, הלוואות כאלה מופנות בדרך כלל לעסקים קיימים או לעסקים הדורשים הון עצמי של 30%. כמו כן, חשוב לציין שתהליך האישור יכול להיות ארוך יותר מאשר אפשרויות מימון אחרות.
למה צריך הון עצמי בהלוואה כדי לפתוח עסק?
ישנם מצבים שבהם ייתכן שלאדם אין את הכספים או ההון העצמי הדרושים להכניס לעסק. במקרים כאלה, הם עשויים לבקש הלוואה לכיסוי כל עלות הסטארט-אפ. זה מה שמכונה הלוואה לפתיחת עסק ללא הון עצמי. כאן, הלווה בעצם מבקש מהמלווה לקחת על עצמו את כל הסיכון הפיננסי. אם העסק לא מצליח, ללווה אין כספים אישיים מושקעים, מה שיכול להפוך סוג זה של הלוואות למסוכנות יותר עבור המלווים.
מהם התנאים לקבלת הלוואה?
לאור הסיכון המוגבר, למלווים יש לרוב דרישות מחמירות יותר למתן הלוואות כאלה. הם עשויים לרצות לראות תוכנית עסקית מוצקה, מחקר שוק המצביע על ביקוש למוצר או לשירות, או אפילו ערבויות אישיות מהלווה. ערבויות אישיות אומרות שאם העסק נכשל ולא יוכל להחזיר את ההלוואה, הלווה יפרע מכיסו, מה שהופך את ההלוואה למסוכנת מעט עבור המלווה.
איזה בדיקות מבצע הגוף המלווה?
בתחום הפיננסי, לפני אישור הלוואה, במיוחד כזו לפתיחת עסק, יש בדיקות ואמצעים מסוימים. שלב ראשוני כולל הערכת הרעיון העסקי והפוטנציאל שלו. אם היזם יגיע עם תוכנית עסקית מקיפה, הוא יכול לייעל את תהליך אישור ההלוואה, שכן הוא נותן למלווה תמונה ברורה יותר לגבי כדאיות המיזם המוצע.
מה מאפיין מסלולי הלוואות לפתיחות עסקים?
עבור אותם אנשים שאפתנים ורוצים לצאת לעולם העסקים ללא גיבוי של הון עצמי, ישנם מסלולי הלוואות ספציפיים זמינים. מסלולי הלוואות אלו מעוצבים בקפידה, תוך התחשבות בצרכים המגוונים של סוגי עסקים שונים. יתרה מכך, שירותי ייעוץ מומחים זמינים כדי להדריך ללווים פוטנציאליים, ולעזור להם לקבוע את הסכום המדויק הנדרש. זה יתרון במיוחד מכיוון שהוא מונע הלוואות יתר או חסרות, שניהם עלולים להוות אתגרים לעסק בתחילת דרכו.
מהי הלוואה לפתיחת עסק קטן ללא הון עצמי?
לפי משרד המיסים, עסק קטן הוא עסק המעסיק עד 50 אנשים ומחזור שנתי אינו עולה על 5 מיליון שקל. עסקים כאלה יכולים להיעזר בהלוואות המגיעות עם ייעוץ ראשוני חינם. בשלב זה נדונים יעדי העסק, צרכיו ומידע רלוונטי אחר. יועצים פיננסיים מומחים מסייעים לאחר מכן בקביעת סכום ההלוואה, תוך הבטחת דיוק.
לאיזה מטרות לוקחים את ההלוואה?
- רכישת ציוד: ציוד איכותי, הכרחי עבור מספר עסקים, נושא לרוב תג מחיר גבוה. פיזור עלותו על פני מספר שנים הופכת אותו למנוהל יותר.
- שיפוץ ועיצוב: בהתבסס על סוג העסק ומיקומו, עשויות להיות עלויות משמעותיות בהקמת החלל הפיזי.
- רכש מלאי: לפני מכירת סחורה כלשהי, עסקים צריכים להצטייד, וזה דורש הון.
- רכישת רכב: עבור עסקים המסתמכים על משלוחים או הובלה, רכב ייעודי הופך להיות הכרח.
- סיבות שונות אחרות: הסיבות לבקשת הלוואה הן רבות, ולכל עסק יש את מערך הצרכים הייחודי שלו.
מה עושים עם ההלוואה ללא הון עצמי אחרי שפותחים את העסק?
המהות של הלוואה לפתיחת עסק ללא הון עצמי טמונה ביכולתה לתת מענה ליזמים שאולי אין להם כספים אישיים משמעותיים להשקיע. הלוואות כאלה מיועדות בדיוק למטרה זו, וחיפוש אחר סוגי הלוואות אחרים עלול להוביל לעיכובים מיותרים. במקרים מסוימים, יזם עשוי להבטיח הלוואה אחת כמדרגה לקבלת הלוואה אחרת. תכנון פיננסי נכון הוא חיוני, המבטיח שהיזם יוכל להתמודד עם מבנה ההחזר ולשמור על תזרים מזומנים קבוע.
מה ההבדל בין אפיקי הלוואות לפתיחת עסק ללא הון עצמי?
- בנקים מסורתיים: המחשבה הראשונה של רוב האנשים, אבל חיוני להבין שלבנקים יש לעתים קרובות קריטריונים מחמירים.
- מוסדות פיננסיים חוץ בנקאיים: ארגונים אלה, המוענקים על ידי המדינה, יכולים לפעמים להציע תנאים טובים יותר מאשר בנקים מסורתיים.
- קרנות מדינה: קרנות שונות עשויות לספק תנאים נוחים יותר ממוסדות פיננסיים אחרים. זה תמיד נבון לבחון את כל האפשרויות או ליצור קשר עם מומחים פיננסיים שידריכו את הדרך.
