השוואת מסלולי הלוואה עד 60,000 ש"ח
בחנו את הצעות הריבית והתנאים של הגופים השונים בזמן אמת:
זוהר | עוגן
זוהר
- פריסה – 5 שנים
- גרייס של שלושה חודשים
- דמי הקמת הלוואה- 5%
- נדרש ערב (בהתאם להחלטת ועדת האשראי)
- ללא צורך בהוכחת פגיעה
- ניתן להגיש את הבקשה באופן עצמאי / וגם ע"י יועץ מוכר במאגר היועצים של עוגן
- לקוחות עוגן פעילים אינם יכולים להגיש בקשת הלוואה במסלול זה
- הגשת הצעה ע"י יועץ
מסלול ניצוץ | עוגן
מסלול ניצוץ
- פריסה – 5 שנים
- דמי הקמת הלוואה- 5%
- נדרש ערב
- הגשת בקשה ע"י יועץ המוכר במאגר היועצים של עוגן
- לקוחות עוגן פעילים אינם יכולים להגיש בקשת הלוואה במסלול זה
- הגשת הצעה ע"י יועץ
מסלול זרקור | עוגן
מסלול זרקור
- פריסה – 5 שנים
- דמי הקמת הלוואה- 5%
- נדרש ערב (בהתאם להחלטת ועדת האשראי)
- ניתן להגיש את הבקשה באופן עצמאי / וגם ע"י יועץ המוכר במאגר היועצים של עוגן
- לקוחות עוגן פעילים אינם יכולים להגיש בקשת הלוואה במסלול זה
- הגשת הצעה ע"י יועץ
תכנית חוף מבטחים | עוגן
תכנית חוף מבטחים
- תכנית ליווי כלכלי ואשראי למשקי בית עם חובות בהוצאה לפועל
- בשיתוף הקרן לתובענות ייצוגיות
- החלפה ועבודה מול התיק בהוצאה לפועל כחלק מהתכנית
- ההלוואה כפופה לחיתום עוגן ולבדיקת מסמכים
תנאי זכאות ומידע טכני לאישור הלוואה של 60,000 ₪
כל מה שצריך לדעת על הקריטריונים, הריביות והבדיקות המבוצעות:
מהם הפרמטרים שנבדקים לצורך אישור הלוואה של 60,000 ₪?
בסכום זה מתבצעת בדיקת נתונים קפדנית הכוללת: דירוג אשראי (היסטוריית תשלומים), יחס החזר להכנסה (כמה מהמשכורת הולך לחובות), יציבות תעסוקתית (וותק של 6-12 חודשים) וגובה ההכנסה הפנויה נטו.
מהו טווח הריביות הממוצע לסכום זה?
הריבית משתנה לפי מקור המימון: קרנות השתלמות ופנסיה מציעות את המסלול הזול ביותר (פריים מינוס 0.5%). בנקים מציעים פריים פלוס 1.5% עד 4%. הלוואות חברתיות (P2P) נעות בין פריים פלוס 3% ל-7%, ומסלולים חוץ-בנקאיים עשויים להגיע עד פריים פלוס 13%.
האם נדרשים ערבים לצורך קבלת 60,000 ₪?
בזכות מערכת נתוני האשראי של בנק ישראל, ברוב המוחלט של המקרים אין דרישה להצגת ערבים לסכום של 60,000 ₪, במיוחד לבעלי נתונים פיננסיים תקינים.
לאילו מטרות ניתן להשתמש בהלוואה בסכום זה?
סכום זה מוגדר כסכום רב-תכליתי ומשמש לרוב למטרות כגון: שיפוץ הבית או שדרוג מטבח, החלפת רכב משפחתי, מימון אירועים (חתונה/בר מצווה) או איחוד מספר הלוואות קטנות ויקרות להחזר אחד נוח.
פתרונות למסורבים ומידע על תהליך קבלת הכסף
מידע על מצבים של סירוב בנקאי והדרך להגדלת סיכויי האישור:
מה ניתן לעשות במקרה של סירוב מהבנק?
קיימים שלושה פתרונות מרכזיים: 1. הלוואה כנגד קרן השתלמות או פנסיה (שם לא נבדק דירוג האשראי הבנקאי). 2. איחוד הלוואות חוץ-בנקאי להקטנת עומס ההחזרים. 3. הלוואה כנגד בטוחות קשיחות כמו שעבוד רכב או נכס קיים.
איך ניתן להגדיל את הסיכוי לקבלת אישור להלוואה?
הכנה מראש של מסמכים מסודרים משדרת יציבות. מומלץ להכין: צילום תעודת זהות עם ספח, 3 תלושי שכר אחרונים ודפי חשבון עובר ושב של שלושת החודשים האחרונים.
האם הלוואה של 60,000 ₪ משפיעה על מסגרת האשראי בבנק?
הלוואה בנקאית תופסת מקום במסגרת האשראי (אובליגו). לעומת זאת, הלוואה חוץ-בנקאית או הלוואה מחברת ביטוח אינה פוגעת במסגרת הבנקאית ומאפשרת להמשיך להשתמש בחשבון העו"ש כרגיל.
כמה זמן לוקח לקבל את הכסף לחשבון?
המהירות משתנה: בגופים חוץ-בנקאיים ניתן לקבל את הכסף תוך שעות בודדות עד יום עסקים. בבנקים התהליך אורך 1-3 ימים, ובקרנות הפנסיה התהליך הוא האיטי ביותר ואורך מספר ימי עסקים.
סכום של 60,000 ש"ח נחשב ל"סכום ציר" – הוא גדול מספיק כדי לחולל שינוי משמעותי כמו שיפוץ או רכישת רכב, אך קטן מספיק כדי לקבל אישור בתהליך מהיר יחסית. השוואה מושכלת בין הבנקים, חברות האשראי והקרנות השונות היא הדרך היחידה להבטיח שלא תשלמו ריביות מיותרות לאורך זמן.
מחשבון הלוואות
סימולציה: הערכת החזר חודשי להלוואה של 60,000 ₪
דוגמה להחזרים לפי ריבית ממוצעת של 9% לשנה:
החזר ל-3 שנים
כ-1,908 ₪
36 תשלומים
החזר ל-5 שנים
כ-1,245 ₪
60 תשלומים
החזר ל-7 שנים
כ-965 ₪
84 תשלומים
חשוב לזכור: פריסה ארוכה מקטינה את התשלום החודשי אך מגדילה משמעותית את העלות הכוללת של הריבית. אי עמידה בפירעון ההלוואה עלול לגרור חיוב בריבית פיגורים והליכי הוצאה לפועל.
