הלוואה לסטודנטים ללא ריבית – כמעט ולא תמצאו סטודנטים שלא זקוקים להלוואה. שכר הלימוד בישראל הוא אחד מהגבוהים בעולם המערבי ולכן לא מעט סטודנטים זקוקים לסיוע, ופונים לקבלת הלוואות ללימודים מגופים פיננסיים אלו ואחרים. אין ספק שישנם יתרונות רבים להלוואות אלו, וחשוב להבין מי הגורם המלווה, מה עומד מאחורי כל הלוואה והלוואה ומה האינטרס של אותו מלווה למשוך דווקא סטודנטים אליו.
בדוק זכאות להלוואה והגש בקשה בדיגיטל,
בחר סוג הלוואה, ציין סכום, וקבל הצעה להלוואה במהירות!
מהו סכום הלוואה? 0 500,000₪ 10,000₪
למי מתאים ההלוואה?
- סטודנטים הלומדים תואר ראשון – מוסיפים לטופס בדיקת הזכאות את הטפסים המתאימים
- סטודנטים לתארים מתקדמים (תואר שני ומעלה)
- הלוואות ייעודיות למימון שכ”ל לימוד ללימודי רפואה והנדסה
מה התנאים להלוואה לסטודנטים ?
- הלוואה מהירה ונוחה המתקבלת ישירות לחשבון
- פריסת תשלומים גמישה – פריסה לפי מצבו הפיננסי של אותו סטודנט
- ללא ביטחונות וללא ערבים – מגישים בקשה והמומחים שלנו בודקים את הבקשה
- אפשרות לפירעון מוקדם בכל עת
- ריבית: ריבית תיקבע לפי תנאי פריסת התשלום לאותה הלוואה
- הלוואה לכל מטרה – בטופס בדיקת הזכאות מסמנים את סיבת ההלוואה שלשמה שאתם מעוניינים לקחת .
מסמכים נדרשים לקבלת הלוואת סטודנט:
- תעודת זהות.
- ספח תשלום או תעודת סטודנט.
- במידה ולוקחים מבנק אחר נדרשים לפתוח חשבון ויש לספק: דפי חשבון ותלושי משכורת 3 חודשים אחורה ותדפיס ריכוז יתרת עובר ושב.
איך מחשבים את הסכום הדרוש להלוואה ללימודים?
החישוב משתנה מאדם לאדם אך לרוב יש לסכום את כל ההוצאות שתשלמו עבור התואר כולל: שכר הלימוד, טכנולוגיה נדרשת (לדוגמה: מחשב חזק, תוכנות, מצלמה),
ספרי לימוד, שכר דירה פלוס הוצאות ובמקרים מסוימים גם עלויות פרויקטים אם מדובר בתארים מתחום העיצוב.
פיצול שכר לימוד ללא ריבית והצמדה
כולנו יודעים שצריך לשלום אותו ועדיין כשהוא מגיע זאת תמיד הפתעה לא נעימה. לא לכולם יש 20 אלף ש”ח בעובר בשב ולכן רוב הבנקים יציעו תוכנית לפיצול הסכום המופיע על השובר למספר תשלומים (בדר”כ בין 6 ל-9) ללא ריבית והצמדה.איפה יכול להיות הקאץ’? חלק מהמוסדות הפיננסים פשוט מעבירים את הסכום שיכלו להרוויח אילו גבו ריבית כ”דמי ניהול” או “דמי טיפול”.
דוגמה: בנק “סטודנט מאושר” מציע עד 20 אלף ש”ח בהצגת שובר לימוד ללא ריבית וללא הצמדה. את הכסף תקבלו בשלוש פעימות בניכוי דמי טיפול בגובה 350 ש”ח.זאת אומרת שתשלמו מכספי ההלוואה 1,050 ש”ח על ההלוואה לפני שבכלל השתמשתם בה. אילו הייתם לוקחים את אותה הלוואה ללא דמי טיפול ב- 3% ריבית שנתית הייתם משלמים תוספת של 600 ש”ח בלבד. jשוב שתבדקו איזה תשלומים הם כן לוקחים ודעו מראש שהם לא עושים לכם טובה בנתינת ההלוואה. גם עליכם יש תחרות.
הלוואות ראש שקט בתשלום לאחר תקופת הלימודים
הלוואות בהן אינכן נדרשים לשלם בכלל או שתשלמו רק את הריבית עד לסוף התואר אז תשלמו את יתרת הקרן (סכום ההלוואה). על פניו נראה שמדובר בחוזה משתלם אבל יש כמה דברים שחשוב שתכירו.
-
- אפקט הריבית דריבית: ביטוי המשמש לתיאור רווח מריבית על ריביות שנוספו ליתרת החוב לדוגמה אם ניקח הלוואה של 50 אלף ש”ח לחמש שנים עם ריבית שנתית של 5%, בתום השנה הראשונה יתווספו ליתרת החוב שלנו 2,500 שקלים אך בשנה השניה יתווספו 2,625 ש”ח מאחר והחישוב הוא באחוזים מיתרת החוב פלוס הריבית מהשנה הקודמת וכך זה ממשיך אלא אם אתם משלמים את הריבית ולא נותנים לה “להיערם” על הסכום החיוב הסופי.
- הלוואת בלון: לעיתים מדובר בהלוואות בלון ואז בתום התקופה תאלצו לשלם את הקרן במכה אחת. בדקו מה יהיה תנאי ההחזר בסיום התואר כדי לוודא שאכן תוכלו לעמוד בגובה ההחזר קחו בחשבון שמציאת עבודה לאחר התואר היא תהליך שגם לוקח זמן.
מה חשוב לבדוק לפני שלוקחים הלוואה?
- שסכום ההלוואה מספיק: תרגיל ידוע של הבנקים הוא לתת הלוואה שלא תכסה את כל הסכום או רק לשנה אחת. את ההלוואה תקבלו בתנאים אטרקטיבים אך כאשר הכסף ייגמר ותרצו עוד, המחיר יעלה.
- חשוב לעשות סקר שוק מסודר ולרשום את כל התוצאות בטלה לפי: גובה הסכום, אחוז הריבית, אם יש הצמדה למדד ועל כמה הוא עומד, האם יש עמלת פירעון מוקדם והכי חשוב כמה בסופו של דבר תחזירו כולל הכל.
- ממי אתם לוקחים הלוואה: הלוואה לוקחים רק ממוסדות פיננסים מוכרים וגופים שיש להם רישיון למתן אשראי. במילים פשוטות לא מתקרבים לשוק האפור, בכל מקרה הריביות שלהם מטורפות וגבוהות יותר ממה שתשלמו לבנק על מינוס.
מה זה הלוואה לסטודנטים?
כמו כל מוצרי ההלוואות, גם כאן חשוב להיזהר שלא להגיע אל רמאים בהצעות הלוואה וחשוב לקחת בחשבון את כל הפרמטרים החשובים ביותר לפני שלוקחים את ההלוואה המדוברת.ל פני הכל, חשוב להתייעץ עם אנשי מקצוע המתמחים בתחום ההלוואות ולהבין מה ההבדל בין הלוואה מבנק, לגוף פיננסי אחר. כשלוקחים הלוואה חשוב לדעת מה הריבית שמשלמים עליה, כמה תשלומים אפשריים להחזר, ובכלל, האם אתם כסטודנטים יכולים לעמוד בהחזרים. להלוואות סטודנטים יש מגוון של הצעות, בעיקר בשל העובדה שיודעים שמדובר בסטודנטים שלא תמיד יכולים לקחת הלוואות גבוהות מדי בשל משרות שהן אינן משרות מלאות. חשוב לדעת מהן האופציות העומדות בפניכם עבור הלוואות לסטודנטים במגוון הסגנונות.
מהיכן עוד אפשר לקחת את ההלוואה?
חשוב לדעת שגם לנותני ההלוואה יש אינטרס ביצירת הלוואות ייעודיות לסטודנטים בלבד. האינטרס הראשוני הוא העובדה הפשוטה שיש הרבה מאד סטודנטים שזקוקים להלוואה. משמע, יש ביקוש רב. נותני ההלוואה מרוויחים מהריבית שהם גובים ועל כן יש להם אינטרס מובהק לנתינת ההלוואה. יחד עם זאת, הם כן ידרשו את הבטחונות הרצויים על מנת שההלוואה לא תהיה סיכום ללא החזר.
לרוב, הגופים המעניקים הלוואות הם:
- בנקים – או הבנק שלכם, או בנקים המעניקים הלוואות לכל לקוחות הבנקים.
- חברות אשראי – חברות אשראי הן שחקניות מרכזיות בנושא ומעניקות עבור סטודנטים הלוואות עם הטבות מיוחדות. אך כמו הלוואות בכל גוף פיננסי, חשוב לבדוק את הריביות ואת תנאי ההחזר.
- חברות מימון ישיר – גופים פיננסיים המעניקות מימון ישיר ממש כמו שישנו מימון ישיר לחופשה, סגירת חבויות, אירועים ועוד. ישנו גם מימון ישיר עבור הלוואה לסטודנטים ללא ריבית.
- מכללות ואוניברסיטאות – חלק מהמכללות וחלק מהאוניברסיטאות מעניקות הלוואות, ומלגות לסטודנטים. חשוב להבין את ההבדלים בין מלגה לבין הלוואה. וחשוב כמובן להתלוות עם משפחה, חברים קרובים או אנשי מקצוע פיננסיים לצורך קבלת ההלוואה הרלוונטית לכם.
כמה ההלוואה לסטודנט תעלה לכם?
הסברה הגורפת היא שלקיחת הלוואות לא עולות לנו. אבל בפועל, הלוואות הן ההכנסה הגבוהה ביותר של המלווים. בין אם אלו בנקים, גופים פיננסיים, חברות אשראי או חברות מימון ישיר.
את הרווח הגוף המלווה מקבל מהריבית, ועל כן, חשוב לשים לב לדרך חישוב הריבית. הריבית משתנה מגוף פיננסי לגוף פיננסי. דרך החישוב משתנה והריבית עצמה מתקיימת על סמך רמת סיכון שהגוף המלווה לוקח בזמן אישור ההלוואה.
לרוב, הפרמטרים העיקריים לכך הם:
- זהות הלווים – הגוף הפיננסי יבדוק האם הלווה הוא אדם שיכול להחזיר את הכסף בסופו של דבר. הבדיקה תיעשה על סמך דירוג האשראי האישי, ושאלות פיננסיות נוספות. בחלק מהמקומות יבקשו תלושי הכנסה, ואף מסמכי חשבונות בנק.
- תוך כמה זמן יש להחזיר את ההלוואה – חלק מהסיבות למתן הלוואה מתאימה לסטודנט או לא, הם גם תוך כמה זמן מחזירים את ההלוואה. אם יש הגבלה יכול מאד להיות שהסטודנט יתקל בבעיה, אך אם יש גמישות, אולי ההלוואה הספציפית הזאת תתאים לו.
לסיכום, איך תקבלו הלוואה לאוניברסיטה ללא ריבית בצורה נכון?
ראשית, הצטיידו באנשי המקצוע הטובים ביותר בתחום על מנת להתייעץ עמם. אנשי המקצוע הטובים והאמיתיים בתחום יעניקו לכם את הליווי המקצועי הרלוונטי לסטודנטים. את אלו תוכלו למצוא כמובן דרך המלצות איכותיות, מוניטין טוב, וכמובן תחושת בטן וכימיה נהדרת.
כשאתם מתעניינים לגבי הלוואות, כסטודנטים, וודאו כי הכנסה שלכם בזמן לקיחת הסטודנט רלוונטית. ודעו כי כאשר אתם סטודנטים הבנק בונה על כך שכשתסיימו לעבוד תהיה לכם הכנסה יציבה יותר. ועל כן, יכול מאד להיות שהריבית שתשלמו תהיה נמוכה מן הרגיל.זו אחת הסיבות העיקריות לכך שישנם מסלולים ספציפיים עבור סטודנטים להלוואות, בריביות נמוכות יותר. כל סטודנט המעוניין לקחת הלוואה לצורך מימון שכר לימוד יכול לעשות את זה בקבלת תנאים ייחודיים. חשוב לבדוק היטב מיהם המלווים, זאת על מנת שלא ליפול ברשתם של רמאים, שוק אפור, או עולם תחתון. בבחינת מוצרי ההלוואה הנכונים תוכלו ליהנות ממרווח נשימה, מימון שכר לימוד, אופציה לעבודה חלקית תוך כדי עבודה להשלמת התואר והגשמת החלום.
