הלוואות לעסקים הן כלים פיננסיים שחברות משתמשות בהם כאשר הן צריכות לגייס הון. במילים פשוטות יותר, הלוואה לעסק היא כסף לווה שחברה מסכימה להחזיר, בדרך כלל עם ריבית, על פני פרק זמן מסוים. הסיבות לכך שחברות עשויות להזדקק להלוואה עסקית משתנות מאוד, אך לרוב זה מסתכם ברצון להצמיח את העסק, לנהל תזרים מזומנים או לכסות הוצאות.
מה ההבדל בין סוגים שונים של הלוואות לעסקים?
ישנם מספר סוגים של הלוואות לעסקים בשוק. הלוואות לטווח מסורתי הן סוג נפוץ שבו עסק לווה סכום כסף חד פעמי ומסכים להחזיר אותו על פני תקופה מוגדרת. ההחזר כולל את הסכום הנשאל וריבית. חלק מהלוואות עשויות להיות בעלות ריבית קבועה, כלומר הריבית לא משתנה לאורך כל חיי ההלוואה. לאחרים עשוי להיות שיעור משתנה, כלומר התעריף יכול לעלות או לרדת בהתבסס על תנאי שוק מסוימים.
הבדל בין הלוואה בנקאית או חוץ בנקאית לעסקים
עוד הבדל קשור כמובן אל הגורם המלווה – מוסד בנקאי או גוף חוץ בנקאי. כאשר ההלוואה היא מהבנק בדרך כלל לוקח קצת זמן להשיג אותה ולקבל אישורים, אבל התנאים לרוב אטרקטיביים והריבית יחסית נמוכה. במקרים שבהם מדובר בהלוואה מגוף חוץ בנקאי, ייתכן שהליך האישור יהיה מהיר ולא יהיה צורך להעמיד ערבים או ביטחונות, אבל שהריבית תהיה יחסית גבוהה.
בדוק זכאות להלוואה לעסק והגש בקשה בדיגיטל,
בחר סוג הלוואה, ציין סכום, וקבל הצעה להלוואה במהירות!
הלוואה פרטית הלוואה עסקית
אני מאשר , שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות
וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים
מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון
בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג אשר יסייע לך לקבל עד 10 הצעות משתלמות להלוואה.
אני מאשר, שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות
וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים
מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון
מהי מטרת ההלוואה?
לעסק קיים
לעסק חדש
רכישת נכס לעסק
הלוואה כנגד נכס
הלוואה משלימה להון עצמי
הלוואת בלון
אחר
מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא
מהו סוג העסק?
יש לך ביטוחים פרטיים שתרצה לבדוק בהם הוזלה?
מהו תחום העסק שלך?
כמה שנים העסק פעיל?
האם העסק מוגבל בבנק?
האם לעסק יש צ'קים חוזרים?
האם היו עיקולים?
מה היה המחזור שלך בשנה שעברה?
האם העסק הרוויח בשנת 2022/2021 או בשניהם?
האם יש בבעלות העסק נכס?
האם ברשותך קופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה ללא שיעבוד?
מהי מטרת ההלוואה?
לימודים
סגירת חובות
עזרה לבן משפחה
רכישת רכב
שיפוץ בית
הלוואה כנגד נכס
הלוואה משלימה להון עצמי
הלוואת בלון
אחר
מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא
מהו גילך?
מצב משפחתי?
היכן אתה מתגורר?
האם יש ברשותך נכס?
מה גובה המשכנתא הקיימת על הנכס\ים?
מצב תעסוקתי
האם ברשותכם רכב שנקנה משנת 2015 ואילך
האם קיימות הלוואות נוספות?
האם חזרו צ'קים או הוראות קבע?
האם אתה מוגבל בבנק?
האם ברשותך מעל 50 אלף ש"ח בקופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה? (ללא שיעבוד)
האם ברשותך כרטיס אשראי (לא דיירקט)?
כמה משלם בחודש על הביטוחים?
פרטייך שמורים, סוכן ביטוח מורשה יעשה שימוש בפרטים לבדיקת ביטוחים באתר הר הביטוח בלבד.
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן הפנסיה שלך? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קופת גמל או תיק השקעות? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן השתלמות? [ אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
לבדיקת התאמה לאיחוד הלוואות כנגד נכס והפחתת החזר חודשי - מהו שווי הנכס ברשותך?
מהי יתרת המשכנתא הקיימת?
מהו מצב חשבון הבנק?
מהו אזור המגורים שלך?
מה הגיל שלך?
תודה על הזמן שהקדשת במילוי השאלון, בשעות הקרובות תיצור איתך קשר חברה המתמחה בטיפול
לאיחוד הלוואות ותסייע לך בהמשך בדיקת זכאות וקבלת מידע נוסף.
האם שילמת\ם מס הכנסה ב-6 השנים האחרונות?
האם את\ה או בן\בת הזוג החלפתם מקום עבודה ב-6 השנים האחרונות?
האם נולד לך ילד ב-6 השנים האחרונות?
האם משכת כספים מקרן הפנסיה, קופת גמל או קרן השתלמות ושילמת מס?
תודה על הזמן שהקדשת במילוי השאלון, בשעות הקרובות תיצור איתך קשר חברה המתמחה בטיפול
להחזרי מס לשכירים ותסייע לך בהמשך בדיקת זכאות וקבלת מידע נוסף.
{{this.form.name}},פנייתך לבדיקת החזרי מס התקבלה בהצלחה!
האם אשראי הוא סוג של הלוואות לעסקים גדולים?
כן, כי סוג נוסף של הלוואה לעסקים הוא מסגרת אשראי. במקום לקבל סכום חד פעמי, ניתנת לעסק גישה לסכום כסף מסוים ממנו הם יכולים למשוך לפי הצורך. הריבית נגבית בדרך כלל רק על הסכום שנמשך, ולא על מסגרת האשראי הכוללת. סוג זה של הלוואה משמש לעתים קרובות לניהול תזרים מזומנים, במיוחד עבור עסקים שיש להם מכירות עונתיות או זרמי הכנסה לא סדירים.
מהן הלוואות לעסקים קטנים ובינוניים בערבות המדינה?
הלוואות לעסקים משמשות עמוד השדרה לארגונים רבים, ומאפשרות להם להתרחב, לנהל עלויות תפעול ולהשיג את יעדיהם. בין הסוגים השונים של הלוואות לעסקים קיימת קטגוריה ספציפית: הלוואות בערבות מדינה. מדובר בהלוואות המיועדות במיוחד לעסקים קטנים ובינוניים בישראל.
מה היתרונות של הלוואות בערבות מדינה לעסקים קטנים ובינוניים?
הלוואה בערבות מדינה מיועדת בעיקר למטרות מרובות כמו מימון הון חוזר, הגדלת מיזם קיים, ייזום מיזם חדש או השקעה במגזרים כמו תעשייה וחקלאות. המדינה מעניקה ערבות להלוואות אלו ובכך מפחיתה את הסיכון למלווים.
מהם התנאים לקבלת הלוואה לעסקים קטנים או בינוניים בערבות המדינה?
כאשר בוחנים את תנאי ההלוואה בערבות המדינה, ראוי לציין כי הם משתנים ומותאמים לצרכים הייחודיים של העסק. גובה ההלוואה שניתן ללוות מותנה גם בפעילות החברה. לדוגמה, עסקים חדשים או בעלי מחזור שנתי של עד 6.25 מיליון ש”ח יכולים ללוות עד 500,000 ש”ח. לעומת זאת, חברות עם מחזור מכירות שנתי בין 6.25 מיליון ל-100 מיליון ש”ח יכולות להלוות עד 8% מהמכירות השנתיות שלהן. לעסקים מוכווני יצוא יש הסדר חלופי והם יכולים לקבל 500,000 ש”ח או 12% מהמחזור השנתי שלהם, תלוי מה גדול יותר.
מתי כדאי לקחת הלוואות בערבות המדינה?
אחד היתרונות המשמעותיים של הלוואה בערבות מדינה הוא הביטחונות הפיננסיים המופחתים הנדרשים – לעיתים עד 15%. יתרה מזאת, לעסקים שעדיין נמצאים בשלבים קדומים, הלוואות עד 300,000 ₪ עשויות לדרוש בטחונות של עד 5%. הטבות נוספות כוללות ריבית שוק נוחה, תקופת החזר נוחה הנמשכת עד חמש שנים ואפשרות לדחיית התשלום הראשון עד חצי שנה. תהליך האישור הוא גם יעיל, כאשר בקשות בדרך כלל מאושרות תוך 15 ימי עסקים מהגעה לבנק.
קריטריונים והמלצות לקבלת הלוואה בערבות המדינה
כדי להיות זכאים להלוואה כזו, עסקים חייבים לעמוד בקריטריונים מסוימים. המיזם צריך להיות מאוגד בישראל וללא חובות לרשויות המס בישראל. יתרה מזאת, אין לתפוס, להגביל את חשבונות העסק או את החשבונות הפרטיים של בעלי מניות כלשהם, או על סף פעולות כאלה. כמו כן, על העסק להיות נקי מכל פעולות משפטיות של בנקים, לרבות כאלה המובילות לפירוק או כינוס נכסים. לבסוף, לחברה לא אמור להיות חוב לפי הגדרות בנק ישראל בחשבונותיה בבנק.
מה התפקיד של הקרן להלוואות בערבות מדינה לעסקים קטנים ובינוניים?
מערכת זו של הלוואות בערבות מדינה מפוקחת על ידי קרן מתמחה המכונה קרן ההלוואות בערבות המדינה. קרן זו מביאה לשולחן מספר חידושים. יש לציין שהיא משתפת פעולה עם ספקי אשראי שונים, ומציעה מגוון אפשרויות הלוואות בתנאים נוחים המתאימים לסוגים שונים של עסקים קטנים ובינוניים. הקרן שמה דגש על תהליך הגשה דיגיטלי וידידותי למשתמש ושקיפות באמצעות מתן נתונים על ביצועיה לציבור. מסלולי הלוואות פוטנציאליים במסגרת קרן זו נעים בין מסלולים כלליים, מסלולים ממוקדי בנייה והשקעות ממוקדות תעשייה ועד הון חוזר לטווח קצר יותר, מסלולי יצואנים, ואפילו מסלולי השקעה ירוקים מודעים לסביבה.
האם כל עסק יכול לקבל הלוואה בערבות המדינה?
לא. כדי להיעזר בהלוואה מקרן זו, עסקים חייבים לעמוד בתנאי סף. הם צריכים להיות רשומים בישראל ובעלי מחזור שנתי שלא יעלה על 100 מיליון ש”ח. בנוסף, חשבונות החברה צריכים להיות במצב ניהול תקין, ללא כל הגבלה או עיקול. יתרה מכך, העסק לא אמור לעבור הליכי חדלות פירעון ועליו להיות נקי מחובות מול רשויות המס בישראל.
מתי כדאי לשקול הלוואות חוץ בנקאיות לבעלי עסקים קטנים או גדולים?
מחוץ לתחום ההלוואות בערבות המדינה, הלוואות לעסקים חוץ בנקאיות מהוות גם אלטרנטיבה אטרקטיבית. הלוואות אלו מציעות לעסקים מסגרת אשראי נוספת, נפרדת מהחשבון השוטף שלהם, המאפשרת גמישות פיננסית מוגברת. גם תקופת ההחזר ניתנת להתאמה, הנעה בין 3 ל-60 חודשים, המיועדת להתאים לתזרים המזומנים ודפוסי ההוצאות של החברה. הריבית על הלוואות מסוג זה מותאמת אישית, נקבעת על סמך הפרטים הספציפיים של העסק. לאחר האישור, הכספים מהלוואות אלו מועברים בדרך כלל תוך שלושה ימי עסקים.
מה עסקים עושים עם הלוואות אחרי שהכסף מגיע לחשבון שלהם?
ענף ההלוואות לעסקים בישראל מציע שפע של אפשרויות למפעלים בהיקפים ודרישות שונות. מהלוואות בערבות מדינה ועד לחלופות חוץ בנקאיות, לעסקים יש מספר דרכים להבטיח את התמיכה הפיננסית הדרושה להם כדי לשגשג ולצמוח.
איך עסקים מבטיחים הלוואות?
הבטחת הלוואה לעסק מצריכה לרוב מתן בטחונות, שהם נכס שהמלווה יכול לקחת אם העסק לא יחזיר את ההלוואה. צורות נפוצות של בטחונות כוללות נדל”ן, ציוד או מלאי. המלווים מעריכים את הסיכון של ההלוואה על ידי הסתכלות על גורמים שונים, כולל היסטוריית האשראי של העסק, ההכנסות, הרווחיות והתנאים הכלכליים הנוכחיים.
מה היתרונות של הלוואות לסוגי עסקים שונים?
הלוואות לעסקים יכולות להיות חיוניות לחברות רבות לצמוח ולשגשג. הם מספקים את התמיכה הכספית הדרושה כדי להשקיע בציוד חדש, להעסיק צוות או להרחיב את הפעילות. עם זאת, חיוני לעסקים להבין את תנאי ההלוואה ולוודא שהם יכולים לעמוד בדרישות ההחזר. אם עסק לא מצליח להחזיר, יכולות להיות השלכות משמעותיות, לרבות אובדן הביטחונות או פגיעה בדירוג האשראי של העסק.
