הלוואות לעסקים בבעלות נשים

בכתבה הבאה נסקור את אפשרויות המימון העומדות בפני נשים שרוצות להקים עסקים בישראל.

נשים הן אוכלוסיה מוחלשת בישראל וקיים מחסור רציני בייצוג נשי בעמדות מפתח והנהלה וכתיבת הכתבה נעשתה במטרה להנגיש כמה שיותר פתרונות מימון לנשים.

מענקים לעסקים בבעלות נשית

• מנהל סחר חוץ מעניק מענקי יצוא לעסקים בשליטת נשים בהיקף שנתי של 10 מיליון ש”ח.
• בכל שנה משרד הכלכלה מחלק מענקים עד 60 אלף ש”ח לעסקים המקדמים שוויון תעסוקתי מגדרי.
• הרשות להשקעות מעניקה העדפה מתקנת לעסקים בבעלות נשים למענקי חוק עידוד השקעות הון.

בדוק זכאות להלוואה והגש בקשה בדיגיטל,
בחר סוג הלוואה, ציין סכום, וקבל הצעה להלוואה במהירות!

מהו סכום הלוואה?

{{form.range}}

500,000₪

10,000₪

{{errors}}

המשך

בחר סוג הלוואה

הלוואה פרטית

הלוואה עסקית

אחורה

מהי מטרת ההלוואה?

לעסק קיים

לעסק חדש

רכישת נכס לעסק

הלוואה כנגד נכס

הלוואה משלימה להון עצמי

הלוואת בלון

אחר

חזרה

מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא

שם מלא

{{errorName}}

מספר נייד

{{errorPhone}}

אני מאשר , שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים

{{validTerm}}

מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון

חזרה המשך

מהו סוג העסק?

עוסק פטור

עוסק מורשה

חברה בע״מ

תאגיד

מהי ההכנסה החודשית שלך?

חזרה המשך

יש לך ביטוחים פרטיים שתרצה לבדוק בהם הוזלה?

כן

לא

מהו תחום העסק שלך?

פיננסים, ביטוח, ניהול או משק בית

מסחר קמעונאי וסיטונאי

חינוך, בריאות, פנאי ונופש, רווחה וסעד

שירותי אירוח ומזון

תחבורה, אחסנה, דואר ובלדרות

תשתיות, בניה ונדל"ן

מסחר ותיקון כלי רכב מנועיים

ייצור ותעשייה

חקלאות, ייעור ודייג, כריה וחציבה

חזרה

כמה שנים העסק פעיל?

מתחת לשנה

שנה עד שנתיים

שנתיים עד חמש

חמש ומעלה

חזרה

האם העסק מוגבל בבנק?

כן

לא

חזרה

האם לעסק יש צ'קים חוזרים בשנה האחרונה?

כן

לא

חזרה

האם היו עיקולים?

כן

לא

חזרה

מה היה המחזור שלך בשנה שעברה?

עד 250

250-מיליון

מיליון עד 2

2 עד 5

5 ומעלה

חזרה

האם העסק הרוויח בשנת 2023/2024 או בשניהם?

כן

לא

חזרה

האם יש בבעלות העסק נכס?

כן

לא

יותר מנכס אחד

חזרה

האם ברשותך קופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה ללא שיעבוד?

כן

לא

חזרה

בחר את אזור המגורים

צפון

מרכז

דרום

חזרה

{{this.form.name}}, פנייתך לקבלת הלוואה התקבלה בהצלחה!

בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג אשר יסייע לך לקבל עד 10 הצעות משתלמות להלוואה.

אם כבר הגעת עד לכאן - בדוק זכאות להוזלת ביטוחי החיים והבריאות באלפי שקלים בשנה ענה על 3 שאלות בלבד, שנתחיל?

אילו ביטוחים יש לך כיום?

חיים

בריאות

חיים למשכנתא

רכב

דירה

אחר

מהי מטרת ההלוואה?

לימודים

סגירת חובות

איחוד הלוואות

רכישת רכב

שיפוץ בית

הלוואה כנגד נכס

הלוואה משלימה להון עצמי

הלוואת בלון

אחר

חזרה

מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא

שם מלא

{{errorName}}

מספר נייד

{{errorPhone}}

אני מאשר, שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים

{{validTerm}}

מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון

חזרה המשך

מהו גילך?

{{form.age}}

80

18

חזרה המשך

מצב משפחתי?

רווק

נשוי

גרוש

אלמן

הורה יחידני

ידוע לציבור

חזרה

היכן אתה מתגורר?

שכירות

אצל ההורים

אחר

כמה אתה משלם על השכירות?

חזרה המשך

האם יש ברשותך נכס?

כן

לא

יותר מאחד

חזרה

מה גובה המשכנתא הקיימת על הנכס\ים?

עד חצי מיליון ש"ח

חצי עד מיליון ש"ח

יותר ממיליון ש"ח

אין משכנתא

חזרה

מצב תעסוקתי

שכיר

עצמאי

פנסיונר

לא עובד

עתודאי

{{step8Label}}

חזרה המשך

האם קיים לך רכב משנת 2012 ללא שיעבוד ?

כן

לא

האם קיימות הלוואות נוספות?

כן

לא

כמה?

חזרה המשך

האם חזרו לך צ'קים או הוראת קבע בשנה האחרונה ?

כן

לא

חזרה

האם אתה מוגבל בבנק?

כן

לא

חזרה

האם ברשותך מעל 50 אלף ש"ח בקופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה? (ללא שיעבוד)

כן

לא

חזרה

האם ברשותך כרטיס אשראי (לא דיירקט)?

כן

לא

חזרה

בחר את אזור המגורים

צפון

מרכז

דרום

חזרה

{{this.form.name}}, פנייתך לקבלת הלוואה התקבלה בהצלחה!

בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג אשר יסייע לך לקבל עד 10 הצעות משתלמות להלוואה.

אם כבר הגעת עד לכאן - בדוק זכאות להוזלת ביטוחי החיים והבריאות באלפי שקלים בשנה ענה על 3 שאלות בלבד, שנתחיל?

אילו ביטוחים יש לך כיום?

חיים

בריאות

חיים למשכנתא

רכב

דירה

אחר

כמה משלם בחודש על הביטוחים?

עד 100 ש"ח

100-300 ש"ח

300-500 ש"ח

מעל 500 ש"ח

לבדיקת הוזלה בביטוחים אנא הכנס מספר תעודת זהות ותאריך הנפקה.
פרטייך שמורים, סוכן ביטוח מורשה יעשה שימוש בפרטים לבדיקת ביטוחים באתר הר הביטוח בלבד.

מספר תעודת זהות

{{errorssn}}

תאריך הנפקה

{{errorDate}}

חזרה המשך

{{this.form.name}},פנייתך להוזלת הביטוחים התקבלה בהצלחה!

בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג מטעם סוכנות ביטוח בעלת רישיון מרשות שוק ההון לסיוע בהמשך בדיקה.

נשמח להציע לך הטבות נוספות ללא עלות החזרי מס מהמדינה ו\או איחוד הלוואות להפחתת החזר חודשי, זה לוקח 30 שניות!

איזה שירות נוסף מעניין אותך?

איחוד הלוואות

לא מעוניין

האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן הפנסיה שלך? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]

כן

לא

חזרה

האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קופת גמל או תיק השקעות? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]

כן

לא

חזרה

האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן השתלמות? [ אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]

כן

לא

חזרה

הינך זכאי להלוואה ב-1% ריבית כנגד קרן! על פי הנתונים שהזנת ניראה כי הינך זכאי להלוואה המשתלמת ביותר בשוק - הלוואה כנגד קרן בריבית של 1% - בתנאי שצברת מעל 50 אלף ש"ח בקרנות שלך. בדקות הקרובות יחזור אלייך נציג מטעם גוף פיננסי מוביל ויספק לך את כל המידע על לקיחת ההלוואה וקבלתה לחשבון הבנק במהירות.

לבדיקת התאמה לאיחוד הלוואות כנגד נכס והפחתת החזר חודשי - מהו שווי הנכס ברשותך?

המשך

מהי יתרת המשכנתא הקיימת?

המשך

מהו מצב חשבון הבנק?

חשבון תקין (ללא בעיות)

חשבון תקין (חזרו 3 תשלומים או צ’קים)

חשבון מוגבל (חזרו מעל 3 תשלומים או צ’קים)

המשך

מהו אזור המגורים שלך?

המרכז והשרון

חיפה והקריות

ירושלים והסביבה

הגליל והגולן

אריאל והשומרון

אשקלון

אשדוד והסביבה

באר שבע והסביבה

ערבה ואילת

המשך

מה הגיל שלך?

המשך

{{this.form.name}},פנייתך לאיחוד הלוואות התקבלה בהצלחה!

בשעות הקרובות יחזור אלייך יועץ משכנתאות בעל הסמכת איגוד יועצי המשכנתאות לסיוע בהמשך בדיקה.

אם כבר הגעת עד לכאן - תרצה לבדוק זכאות ב-30 שניות לקבלת החזרי מס? מיליוני שכירים זכאים להחזרי מס מהמדינה - גלה זכאותך במהירות!

האם הרווחת מעל 7,000₪ שכר ב-6 השנים האחרונות?

כן

לא

מוותר על הבדיקה

תודה על הזמן שהקדשת במילוי השאלון, בשעות הקרובות תיצור איתך קשר חברה המתמחה בטיפול
לאיחוד הלוואות ותסייע לך בהמשך בדיקת זכאות וקבלת מידע נוסף.

במתן הלוואה, מה ההבדל בין נשים לגברים?

בעולם מתוקן אין הבדל אך אנו חיים בעולם האמיתי בו נשים מרוויחות פחות ונמצאות בפחות עמדות מפתח לכן קיימים ארגונים עצמאיים וממומנים שמטרתם לעודד נשים לנפץ את תקרת הזכוכית.

לא מדובר על כסף בחינם, לכל הלוואה יש ריבית ולרוב הלווה נבדקת ללא קשר למגדר ועם זאת בתנאים מסוימים ניתן לקבל מענקים, ליווי והדרכות בעידוד המדינה שבתורה מעודדת יצירת מקומות עבודה ככל הניתן ואם ניתן לעזור לאוכלוסיה מוחלשת ,ונשים הן ללא עוררין אוכלוסיה מוחלשת בישראל, אז מה טוב.

מה היא הלוואה לעסקים קטנים ובינוניים בערבות מדינת ישראל?

משרד האוצר, החשב הכללי ומשרד הכלכלה והתעשייה מפעילים את קרן ההלוואות לעסקים קטנים ובינוניים בערבות המדינה המאפשרת קבלת הלוואה מהבנק עד גובה 500 אלף ש”ח ל-5 שנים בערבות לא אחרת מאשר מדינת ישראל מה שמוריד את גובה הריבית ומאפשר דחיית תשלומים עד חצי שנה.

התנאים: עסק הרשום בישראל בעל מחזור מכירות שנתי נמוך מ-100 מיליון ש”ח השייך לא.נשים אשר חשבונם אינו מעוקל/מוגבל ללא חוב, פגם, הליך משפטי או הליכי הוצאה לפועל.

אמנם לא מדובר בפתרון המיועד לנשים בלבד ועם זאת מדובר באפשרות נפלאה שלא רצינו לפספס בכתבה.

ההלוואה המהירה ביותר – הלוואה לכל מטרה

במידה והתעייפתן מהצעות לשעבוד הבית, החיסכון או הרכב ואתם פשוט רוצה כסף כדי להתחיל כבר.

הלוואה לכל מטרה היא הלוואה שלא דורשת העמדת ערבים או בטחונות. בדיקה מהירה של מצב החשבון ודירוג האשראי ותוכלו לצאת עם הלוואה עד גובה 150 אלף ש”ח בריבית טיפה גבוהה (סיבות ה-5%) בפריסה עד שבע שנים. לא הדיל הכי משתלם אבל ברירת מחדל הגיונית. 

מה היא הלוואות גישור לעסקים ומתי היא מתאימה?

הלוואות גישור הן הלוואות שנהוג לקחת כאשר אתן יודעות בוודאות מלאה שסכום גדול בדרך אליכן. בין אם מדובר על קרן השתלמות שעתידה להיפתח, ירושה או מכירה של נכס הלוואת גישור באה לגשר על הפער התקציבי שנוצר עד שהכסף יגיע. הלוואות גישור נקראות גם הלוואות בלון מלא, חלקי או הלוואת בוליט.

ובמהלכן תוכלו להימנע מתשלום או לשלם רק עבור הריבית על הסכום. בסוף ההלוואה תידרשו לשלם את סכום ההלוואה בתשלום אחד ואלו שבחרו לא לשלם את הריבית יוסיפו עבור הריבית וההצמדה שהתווספו לסכום החוק מדי חודש.

הלוואות גישור מתאימות לעסקים שמתקשים לעמוד בהחזרים בתקופת ההרצה ולאחר מכן יכולים לעמוד בתשלום כאשר העסק מצליח.

לא הלוואת גישור אך דומה ואפילו יותר מתאימה – הלוואת גרייס

הלוואת גרייס נקראת כך על שם תקופת החסד שהיא מאפשרת בה ניתן לא לשם כלל או לשלם רק עבור הריבית. ההלוואה שונה מהלוואות גישור מאחר והיא מאפשרת לשלם את יתרת הסכום לאחר תקופת הגרייס בתשלומים חודשיים של הקרן והריבית כך תוכלו לקבל את השקט הכלכלי להרצת העסק ולאחר מכן לא תידרשו לעמוד מול חוב גדול בתשלום אחד.

הלוואות זולות לנשים בעלות חשבון מוגבל

הכוונה בזולות היא לריבית נמוכה ואם אפשר ללא ריבית בכלל.

• דרך העמותה להעצמה כלכלית לנשים תוכלו לקבל הלוואה עד 9,000 ש”ח. נכון, לא מדובר בסוף לבעיותכן אך הסכום מאפשר לרענן סחורות וליישם שינויים קטנים.

• קרן נתן היא קרן פילנתרופית לעידוד יזמות בישראל המציעה הלוואות ללא ריבית עד גובה 240 אלף ש”ח ל-5 שנים להקמת עסקים חדשים. אחוז גבוהה מכלל ההלוואות שחילקה הקרן עד כה ניתנו לנשים ואחד מהקריטריונים לתנאי ההלוואה הוא “מיצוי אפשרויות המימון לפני הפנייה לקרן”.
• ישנן הלוואות לנשים חד הוריות אך הן מתמקדות יותר בחלוקת מלגות ופחות במתן הלוואות ומענקים בכל אופן שווה לבדוק. 

כאשר הבנק לא בא לקראתכן – הלוואה חוץ בנקאית

הלוואות חוץ בנקאיות הן הלוואות מגופים שהם לא בנק כמו חברות אשראי, חברות ביטוח ובתי השקעות.

מדובר בהלוואות מעט יותר יקרות למעט הלוואות בשעבוד קרן השתלמות שיכולות להגיע לאחוז בודד של ריבית. היתרונות והחסרונות להלוואות אלו מפורטות בטבלה הבאה: