בנק ישראל מציע בעקבות מלחמת חרבות ברזל מתווה דחיית הלוואות בשני מעגלים: המעגל הראשון כולל תושבים במרחק 30 ק”מ מעזה, מפונים רשמיים, משפחות הרוגים/חטופים/נעדרים ומשרתי מילואים – אלו זכאים לדחיית תשלומים ל-3 חודשים ללא ריבית ועמלות על משכנתאות, הלוואות צרכניות עד 100,000 ש”ח והלוואות עסקיות עד 2 מיליון ש”ח, וכן אוברדרפט עד 10,000 ש”ח בריבית 0%. המעגל השני מיועד לשאר הציבור וכולל דחיית תשלומים ל-3 חודשים בריבית המקורית ופטור מעמלות.
מעגל ראשון – תמיכה במושפעים הישירים
במעגל הראשון נכללות אוכלוסיות שנפגעו באופן ישיר מהלחימה, ובהן:
- תושבים במרחק של עד 30 ק”מ מרצועת עזה – אזור שבו רבים מתמודדים עם פינוי, הרס והפסקת פעילות כלכלית.
- אוכלוסייה שפונתה מביתה על ידי גורם רשמי – משפחות שנאלצו לעזוב את בתיהן ולחוות אי ודאות כלכלית.
- בעלי קרבה ראשונה להרוגי המלחמה, חטופים ונעדרים – משפחות שמתמודדות עם טראומה אישית וקושי כלכלי.
- משרתי מילואים ומגויסי צו 8 – שנמצאים במצב שבו פרנסתם נפגעת עקב שירות ארוך טווח.
תנאי ההקלות למעגל ראשון:
- דחיית תשלומים ל-3 חודשים ללא ריבית וללא עמלות:
- דחיית תשלומים חלה על משכנתאות ללא מגבלת סכום, אשראי צרכני עד 100,000 ש”ח, ואשראי עסקי עד 2 מיליון ש”ח.
- לדוגמה, בעל עסק קטן מאזור עוטף עזה שמחזיק אשראי עסקי של מיליון ש”ח יוכל לדחות את תשלומיו לשלושה חודשים, מבלי לשאת בריבית נוספת או עמלות.
- פטור מעמלות למשך 3 חודשים:
- הפטור כולל את רוב סוגי העמלות, למעט עמלות מט”ח, ניירות ערך, סחר חוץ ויהלומים.
- לדוגמה, משפחה שתושבת באזור שנאלצת להשתמש בתדירות בשירותי הבנק (הפקדות, משיכת מזומנים, או העברות כספים) לא תישא בעלויות נוספות בתקופה זו.
- אוברדרפט עד 10,000 ש”ח בריבית 0%:
- זמין רק לקבוצות 1-3, כלומר תושבים מעוטף עזה, מפונים, או בעלי קרבה ראשונה לנפגעי הלחימה.
- לדוגמה, אם משפחה מעוטף עזה מוצאת עצמה במינוס של 9,000 ש”ח בעקבות השבתת מקורות הכנסה, היא לא תידרש לשלם ריבית על המינוס בתקופה זו.
מעגל שני – כלל לקוחות הבנקים
לקוחות שאינם נכללים במעגל הראשון יכולים גם הם ליהנות מהקלות, אם כי במתכונת מעט שונה. מעגל זה מיועד לשאר האוכלוסייה, כולל משפרי דיור ובעלי דירה ראשונה.
תנאי ההקלות למעגל שני:
- דחיית תשלומים ל-3 חודשים:
- דחיית התשלומים חלה על משכנתאות לדירה ראשונה או משפרי דיור, אשראי צרכני עד 100,000 ש”ח, ואשראי עסקי עד 2 מיליון ש”ח.
- הריבית על התקופה הנדחית תישאר קבועה ולא תעלה מעבר לשיעור הריבית המקורי בחוזה.
- לדוגמה, בעל דירה ראשונה עם משכנתא של 600,000 ש”ח יוכל לדחות את ההחזרים לשלושה חודשים מבלי לשנות את שיעור הריבית שנקבע במקור.
- פטור מעמלות:
- כמו במעגל הראשון, גם כאן אין חיוב בעמלות בתקופת הדחייה.
- לדוגמה, בעלי עסקים קטנים שאינם באזורים הנמצאים בקו העימות יוכלו ליהנות משקט תזרימי וללא עמלות נוספות על הפעילות הבנקאית.
מידע כללי שחשוב לדעת, כולל תאריכים
מבחינת מועדים, זה קצת מסובך אז תנסו לעקוב. קודם כל, בנק ישראל פעל במהירות בעקבות פרוץ מלחמת חרבות ברזל, וכבר כשבוע לאחר תחילת הלחימה הודיע על מתווה מקיף להקלות באשראי ועמלות. המתווה, שאומץ על ידי הבנקים, נועד לסייע ללקוחות המערכת הבנקאית בהתמודדות עם השלכות המלחמה.
כעבור מספר שבועות, כאשר תושבי הצפון נאלצו להתפנות מבתיהם, הבין בנק ישראל שיש צורך להרחיב את המתווה ולכלול גם אותם במסגרת ההקלות. בהמשך, בחודש דצמבר 2023, נוכח הימשכות המלחמה, האריך בנק ישראל את המתווה בשלושה חודשים נוספים והרחיב אותו לאוכלוסיות נוספות.
בחודש מרץ 2024, תוך התחשבות במצב הביטחוני המתמשך, החליט בנק ישראל להאריך שוב את המתווה. הפעם ניתן דגש מיוחד על הקלות לחיילי המילואים, מתוך הבנה שהם זקוקים לתמיכה ייחודית. המתווה המשיך להתעדכן גם בהמשך השנה, עם הארכות נוספות שהוכרזו בחודש יוני 2024 ובחודש ספטמבר 2024, מתוך הבנה שהמצב הביטחוני מחייב המשך תמיכה במשקי הבית ובעסקים המושפעים מהמלחמה המתמשכת.
תנאים מיוחדים ואותיות קטנות לניצול המתווה
- דרישת פנייה מצד הלקוח – על הלקוח ליזום פנייה לבנק, אלא אם הבנק עצמו מאפשר אחרת.
- מגבלות – המתווה אינו חל על לווים הנמצאים בהליך משפטי, כלומר לקוחות שכבר נמצאים בתהליך גבייה על חוב קיים.
- הרחבות אפשריות – כל בנק רשאי להרחיב את תנאי המתווה ולהציע הטבות נוספות בהתאם למדיניות הפנימית שלו.
דוגמה פרקטית ליישום המתווה – כדי שתדעו מה לבקש
נניח שמשפחה שמתגוררת בקיבוץ במרחק 25 ק”מ מעזה מחזיקה משכנתא בגובה 1.2 מיליון ש”ח ואשראי צרכני בגובה 50,000 ש”ח. בעקבות המצב הביטחוני, המשפחה פונה לבנק ומבקשת להפעיל את תנאי המתווה. על פי הכללים, היא תקבל דחייה של שלושה חודשים בתשלומים על המשכנתא והאשראי, ללא ריבית נוספת וללא עמלות. במקביל, המשפחה תקבל פטור מעמלות על פעילותה השוטפת בבנק במהלך התקופה הזו.
אין ספק שמתווה דחיית ההלוואות של בנק ישראל מעניק הקלות משמעותיות לאוכלוסיות שנפגעו ישירות ובעקיפין מהמצב הביטחוני, תוך התמקדות בהקלה על העומס הכלכלי בתקופה קשה זו. עם זאת, יש לזכור שההטבות מותנות בפנייה יזומה ובמילוי התנאים שנקבעו, ולכן מומלץ לפנות לבנק בהקדם ולוודא את הזכאות למתווה.
