ללקוח מוגבל בבנק אסור לפתוח חשבון בנק חדש שנמשך אליו צ’קים מבנקים אחרים. סירוב של הבנק לפתוח חשבון מונע ממנו לקחת הלוואה דרך הבנק לכן, על הלקוח לבדוק זכאות להלוואה דרך חברה חוץ בנקאית מפוקחת שאינה תלויה בבנק. תקופת ההגבלה הרגילה לפי בנק ישראל היא שנה אחת אך אין צורך להמתין ניתן לבדוק זכאות להלוואה דרך חברות חוץ בנקאיות, חברות אשראי וגופים פיננסים נוספים שאינם תלויים בתקנות הבנקים.
מהו חשבון בנק מוגבל?
חוק שיקים ללא כיסוי (או צ’קים) מגדיר חשבון בנק מוגבל: חשבון בנק שלפחות עשרה צ’קים חזרו ממנו ללא כיסוי כאשר טרם חלפו 15 יום בין חזרת הצ’ק הראשון לעשירי. אחרי שחוזרים חמישה צ’קים, הבנק מחויב להודיע ולאחר חמישה נוספים הבנק מסמן אותם במערכת בנק ישראל כמוגבלים. המידע במערכת בנק ישראל זמינה לכל בנק בישראל שבתורם יסמנו אותם גם הם כבעייתיים.
לפי החוק במידה ואותו לקוח מוגבל שוב תוך 3 שנים מההגבלה הראשונה באותו חשבון או בחשבון אחר, הלקוח מסומן כמוגבל בנסיבות מחמירות ואז הלקוח לא יכול גם לפתוח חשבון חדש או למשוך צ’קים מכל חשבון.
אז מה יכול לגרום להגבלה?
הסיבות להגבלה משתנות, אבל בואו נדבר על כמה מהדברים הכי בסיסיים שיכולים לגרום לך להיתקע עם המילה “מוגבל” צמודה לשם שלך:
- צ’קים שחוזרים – זו אולי הסיבה הכי נפוצה למוגבלות בבנק. נגיד שכתבתם צ’ק ואין מספיק כסף בחשבון כדי לכסות אותו. זה לא סוף העולם, נכון? אז לא, אבל אם זה קורה כמה פעמים – נגיד 10 צ’קים חוזרים בתוך שנה אחת – הבנק מגביל אותך. זו הסיבה הכי בסיסית, ולא משנה אם זה צ’ק של 100 שקל או 10,000 שקל.
- סיבות טכניות – כאן יש דברים שלפעמים לא תלויים בך בכלל. אולי חתמת על צ’ק אבל החתימה שלך לא תואמת את החתימה שמופיעה אצל הבנק. אולי כתבת את הסכום בצורה לא נכונה, או שיש בעיה טכנית אחרת – כמו שהחשבון נסגר, ההיסב לא תקין (זה החלק שבו אתם מעבירים צ’ק לאדם אחר), או שהבנק לא מצליח להתאים את הסכום. כל אלה נראים כמו דברים קטנים, אבל הם עלולים לגרום להחזרת הצ’ק.
- חשבון סגור – נניח שיש לך חשבון שלא השתמשת בו כבר שנים והוא נסגר, אבל עדיין שכתבת עליו צ’ק. לא משנה כמה היית בטוח שהכל בסדר, הבנק יחזיר את הצ’ק כי אין חשבון פעיל. כן, מבאס, אבל זה קורה.
- משיכת יתר ללא אישור – יצאתם קצת מעבר למה שהבנק מרשה לכם? זה כבר יכול לגרום לכאב ראש. אם יש לכם יתרת חוב בחשבון ואין לכם מסגרת אשראי מספקת, הבנק פשוט יסרב לשלם את הצ’ק. זה לא אישי, פשוט עניין של פרוצדורה.
- היסטוריית אשראי גרועה – תכל’ס, כל התנהלות הכספים שלך בעבר משפיעה. אם פעם לא עמדת בתשלומים, אם החזרת הלוואות באיחור או שנכנסת למינוס כל חודש מחדש, זה יתנקם בך בסופו של דבר. הבנק אוהב אנשים יציבים, ואם ההיסטוריה שלך קצת מזגזגת, הם פשוט לא ייקחו סיכון.
- יותר מדי הלוואות פתוחות – לפעמים זה פשוט עניין של עומס. אם יש לכם כבר כמה הלוואות פתוחות ואתם מבקשים עוד אחת, הבנק יחשוב פעמיים אם אתם באמת יכולים לעמוד בעוד החזר חודשי. הוא מסתכל על כלל ההתחייבויות שלכם.
- בעיות בעבודה – אחד הדברים שהבנק בודק זה אם יש לכם הכנסה קבועה. אם פיטרו אתכם, אתם פרילנסרים עם תזרים מזומנים לא יציב, או שסתם אין לכם תלושי שכר מסודרים, הם יכולים להגיד לכם “לא” כי הם לא בטוחים שתוכלו להחזיר את ההלוואה.
- יחס חוב הכנסה – יש משוואה שהבנק אוהב להשתמש בה – כמה אתם מרוויחים מול כמה אתם חייבים. אם אתם כבר עם הלוואות או תשלומים אחרים שהופכים את היחס הזה ללא הגיוני, יש סיכוי גבוה שתקבלו סירוב.
- ביטחונות חסרים – לפעמים הבנק מבקש ביטחונות כדי לאשר הלוואה, ואם אין לכם נכס או ערבות אחרת להציע, זה עלול להיות בעייתי. גם אם אתם מבקשים הלוואה בסכום קטן יחסית.
הלוואה פרטית הלוואה עסקית
אני מאשר , שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות
וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים
מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון
בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג אשר יסייע לך לקבל עד 10 הצעות משתלמות להלוואה.
אני מאשר, שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות
וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים
מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון
מהי מטרת ההלוואה?
לעסק קיים
לעסק חדש
רכישת נכס לעסק
הלוואה כנגד נכס
הלוואה משלימה להון עצמי
הלוואת בלון
אחר
מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא
מהו סוג העסק?
יש לך ביטוחים פרטיים שתרצה לבדוק בהם הוזלה?
מהו תחום העסק שלך?
כמה שנים העסק פעיל?
האם העסק מוגבל בבנק?
האם לעסק יש צ'קים חוזרים בשנה האחרונה?
האם היו עיקולים?
מה היה המחזור שלך בשנה שעברה?
האם העסק הרוויח בשנת 2023/2024 או בשניהם?
האם יש בבעלות העסק נכס?
האם ברשותך קופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה ללא שיעבוד?
מהי מטרת ההלוואה?
לימודים
סגירת חובות
עזרה לבן משפחה
רכישת רכב
שיפוץ בית
הלוואה כנגד נכס
הלוואה משלימה להון עצמי
הלוואת בלון
אחר
מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא
מהו גילך?
מצב משפחתי?
היכן אתה מתגורר?
האם יש ברשותך נכס?
מה גובה המשכנתא הקיימת על הנכס\ים?
מצב תעסוקתי
האם קיים לך רכב משנת 2012 ללא שיעבוד ?
האם קיימות הלוואות נוספות?
האם חזרו לך צ'קים או הוראת קבע בשנה האחרונה ?
האם אתה מוגבל בבנק?
האם ברשותך מעל 50 אלף ש"ח בקופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה? (ללא שיעבוד)
האם ברשותך כרטיס אשראי (לא דיירקט)?
כמה משלם בחודש על הביטוחים?
פרטייך שמורים, סוכן ביטוח מורשה יעשה שימוש בפרטים לבדיקת ביטוחים באתר הר הביטוח בלבד.
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן הפנסיה שלך? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קופת גמל או תיק השקעות? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן השתלמות? [ אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
לבדיקת התאמה לאיחוד הלוואות כנגד נכס והפחתת החזר חודשי - מהו שווי הנכס ברשותך?
מהי יתרת המשכנתא הקיימת?
מהו מצב חשבון הבנק?
מהו אזור המגורים שלך?
מה הגיל שלך?
תודה על הזמן שהקדשת במילוי השאלון, בשעות הקרובות תיצור איתך קשר חברה המתמחה בטיפול
לאיחוד הלוואות ותסייע לך בהמשך בדיקת זכאות וקבלת מידע נוסף.
האם שילמת\ם מס הכנסה ב-6 השנים האחרונות?
האם את\ה או בן\בת הזוג החלפתם מקום עבודה ב-6 השנים האחרונות?
האם נולד לך ילד ב-6 השנים האחרונות?
האם משכת כספים מקרן הפנסיה, קופת גמל או קרן השתלמות ושילמת מס?
תודה על הזמן שהקדשת במילוי השאלון, בשעות הקרובות תיצור איתך קשר חברה המתמחה בטיפול
להחזרי מס לשכירים ותסייע לך בהמשך בדיקת זכאות וקבלת מידע נוסף.
{{this.form.name}},פנייתך לבדיקת החזרי מס התקבלה בהצלחה!
איך מתמודדים עם זה?
הבנתם שאתם מוגבלים בבנק? זה הזמן לשנס מותניים ולמצוא פתרון. תאמינו לנו, זה לא סוף העולם, אבל זה מצריך התנהלות נכונה וכמה החלטות כלכליות חכמות:
- תתקשרו לבנק ותנסו להסדיר – הדבר הכי חשוב זה לנסות לסדר את המצב מול הבנק. לא תמיד הם יסכימו, אבל לפעמים יש פתרונות כמו פריסת חובות או סידור מחדש של ההלוואות וההתחייבויות שלכם.
- בדקו אופציות להלוואה חוץ בנקאית – אם הבנק סירב לתת לכם הלוואה, יש תמיד אפשרות לפנות לגופים חוץ בנקאיים – חברות אשראי, חברות מימון פרטיות, ואפילו הלוואות חברתיות (ישירות מאנשים פרטיים). אבל, שימו לב לריבית – היא יכולה להיות הרבה יותר גבוהה.
- נסו לשפר את היסטוריית האשראי שלכם – זה אולי תהליך ארוך, אבל אם תפעלו בצורה מסודרת ותתחילו לעמוד בהתחייבויות שלכם, יש סיכוי שההיסטוריה הפיננסית שלכם תשתפר עם הזמן.
בקיצור, המצב הזה לא תמיד קל, אבל אפשר להתמודד איתו בעזרת התנהלות כלכלית נכונה, סידור מחדש של ההתחייבויות, ואם צריך – גם לפנות לגופים חוץ בנקאיים. הכי חשוב? לא להרים ידיים.
איך הלוואה יכולה להוציא את החשבון מהגבלה? מה האפשרויות שלכם?
- הלוואה יכולה להינתן גם מצב של דירוג אשראי שלילי במידה ולוקחים את הלוואה מגוף חוץ בנקאי
- הלוואת גישור לזמן קצוב יכול לעזור ולצאת מהמצב של חשבון מוגבל
- מומלץ לקחת יועץ פיננסי שיוכל לעשות תכנית כלכלית לסגירת החובות
- מומלץ לקחת הלוואה רק על ידי גוף שיש לו רישיון למתן אשראי ממשרד האוצר האוצר (ולא שוק אפור)
- במידה ויש לכם נכס תוכלו לקחת משכנתא כנגד נכס שבבעלותכם ולכסות את החוב
- תכנון פיננסי לפני לקיחת ההלוואה יכול לעזור לכם לתכנן את הריביות וההחזר החודשי במצבכם כיום
- הבאה כלכלית תוכל לשפר את דירוג האשראי שלכם ולעמוד בהחזרים החודשיים, בדקו מהם ההכנסות הצפויות לכם מעבודה או מהעסק כדי לתכנן את ההחזר החודשי
- צמצום הוצאות לפני לקיחת ההלוואה יכול לעזור בהחזר הלוואה פשוט יותר
- הלוואה חוץ בנקאית תעזור לכם לצאת מהמגבלה של הבנק מכיוון שהגוף החוץ בנקאי אינו כפוף להוראות הבנק ובכך יכול לעזור לכם “לצאת” מהמגבלה בבנק
- השוו בין ההצעות שקבלתם כדי לקבל את הריבית הנמוכה ביותר ! אל תתספקו בהצעה אחת.
- בדקו את תנאי ההלוואה והמסלולים האם יש עמלת פירעון מוקדם, האם יש תנאים טובים יותר לבעלי קרן פנסיה או קרן השתלמות.
- לקרוא ביקורות על החברה הנותנת את ההלוואה לפני לקיחת ההלוואה.
לוקח בין 3 עד 5 שנים כדי שחשבון הבנק ינוכה ממגבלות לחלוטין ועם זאת עדיף לשלם הלוואה אחת בריבית אחת ידועה מאשר המון הלוואות בנוסף למינוס עליו גם יש ריבית גבוהה לא פחות, אשר יכולה להגיע ל9% ויותר בבנקים מסוימים, ולהתחיל להתנהל כלכלית נכון. ניתן לעשות איחוד הלוואות במידה ויש הלוואות אחרות קיימות ולהעביר את הכסף של ההלוואה לחשבון בנק ולשלם ריבית להלוואה אחת ולסגור את המינוס בבנק מה שיוביל להסרה של ההגבלה בבנק.
הכר את המשמעויות השונות של המגבלות של חשבון מוגבל, ראה לדוגמה:
- כרטיסי אשראי לא מונפקים
- ביטול כרטיסי אשראי קיימים
- חסימת כרטיסי אשראי קיימים
- לא ניתן לקבל הלוואות מהבנק
- אי אפשר להנפיק פנקס צ’קים
- אין מסגרת אשראי בחשבון הבנק
- לא ניתן להעביר כספים מחשבון אחד למישהו
- יוגבלו כל החשבונות המשותפים שלו וגם לאחרים
- אסור לו לפתוח חשבון בנק חדש אלא אם כן לא נמשכים אליו צ’קים
איך להתפטר מהגבלה בחשבון בנק
כדי להיפטר מחשבון בנק מוגבל, תוכל לבצע את השלבים הבאים:
- פנה ישירות לבנק: פנה לשירות הלקוחות של הבנק שלך והסביר את מצבך. ספק טיעונים מוצדקים מדוע הגבלת החשבון הוטלה באופן בלתי הוגן. ציין כל שגיאה טכנית או טעויות שנעשו בתום לב שייתכן והובילו להגבלה.
- ערעור על ההחלטה בבית המשפט: אם פנייה לבנק אינה מניבה את התוצאה הרצויה, יש לך אפשרות לערער על ההחלטה בבית המשפט. התייעצו עם עורך דין המתמחה בענייני בנקאות או פיננסיים כדי לעזור לכם לנווט את ההליך המשפטי.
- המתן עד שתקופת ההגבלה תסתיים: במקרים מסוימים, ההגבלה על חשבונך עשויה להיות בעלת פרק זמן מסוים. אם זה המצב, ניתן להמתין עד תום תקופת ההתיישנות. בדרך כלל, תקופת ההגבלה היא שנה אחת, אך היא עשויה להיות ארוכה יותר עבור לקוחות שחשבונותיהם הוגבלו מספר פעמים.
יש לזכור כי לבנק ישראל או לפיקוח על הבנקים אין סמכות לבטל הגבלת חשבון. לכן, חשוב לבצע את השלבים שהוזכרו לעיל כדי לטפל בבעיה.
מהו חשבון בנק מוגבל חמור?
חשבון בנק עם הגבלה חמורה מתייחס למצב שבו כל חשבונות הבנק בבעלותו של אדם פרטי, לרבות חשבונות מורשים, כפופים למגבלה חמורה. הגבלה זו חמורה יותר מהגבלה רגילה ונמשכת לתקופה של שנתיים.
ישנן שתי דרכים שבהן ניתן לסווג חשבון כמוגבל חמור:
- חשבון אחר הופך מוגבל במהלך תקופת ההגבלה: אם יש לך חשבון מוגבל וחשבון אחר המקושר לשמך יוגבל במהלך תקופת ההגבלה, כל החשבונות שלך יסווגו כמוגבלות חמורות.
- הגבלת חשבון מחדש תוך שלוש שנים: אם החשבון שלך הוגבל בעבר ובתוך שלוש שנים מההגבלה הראשונית, הוא יוגבל שוב, כל החשבונות שלך ייחשבו מוגבלים באופן חמור.
חשבון בנק עם הגבלה חמורה הוא בדרך כלל תוצאה של פעילות כלכלית לא נכונה של הפרט, במיוחד משיכת לפחות עשרה צ’קים שלא כובדו על ידי הבנק תוך שלוש שנים מההגבלה הראשונית. פעילות פיננסית בלתי הולמת זו מעוררת שורה של פעולות מצד הבנק, וכתוצאה מכך הכללת חשבונות הבנק של הפרט ברשימת החשבונות המוגבלים.
אם אתם מתמודדים עם מצב של הגבלה חמורה של חשבון בנק, מומלץ לפנות לייעוץ מקצועי ולבחון אפשרויות להלוואות למוגבלים חמורים.
האם אפשרי לקבל הלוואה עם חשבון בנק מוגבל דרך הבנק?
לא, אם אתה מוגבל בבנק הבנק יחסום אותו עד לאחר שהאדם יהיה במצב טוב יותר.
במקרים מיוחדים הבנק סימן אותך וכך ניזונים הבנקים המקבילים מהמידע שאינך בעל יכולת כלכלית פיננסית.
אינך יכול ולכן לא תוכל לעמוד בכל סוגי ההלוואות שקיימות היום בשוק. מצב זה עגום ולא נעים כי סומנת ע”י הבנקים ואין לך את היכולת לתקן את זה בן רגע.
לתיקון המצב ועל מנת להיות זכאי לשירות הלוואת חוץ בנקאית למוגבלים בבנק, נדרש ממך להפעיל את החשבון שלך בצורה תקינה ושאינה מוכתמת. כאשר הגעת למצב שאתה מסומן ונחשב ללקוח בעייתי ומסוכן בעיני הבנק אז כנראה שאין לך את היכולת מבחינתם איתנות פיננסית, ולכן בקשת ההלוואה שלך קרוב לוודאי שתידחה ותקבל בסירוב.
מהי הלוואה חוץ בנקאית למוגבלים ואיך היא יכולה לעזור לכם?
הלוואה חוץ בנקאית היא הלוואה שאינה כפופה להוראות הבנקים , לכן היא יכולה לעזור לכם בלסגור את החובות ולשפר את דירוג האשראי שלכם.. אם אתם זקוקים להלוואה דחופה אז יש לכם מספר אופציות, אך אם אתם מוגבלים בחשבונכם האופציות מצטמצמות ולכן רצוי לבחון את הנושא עם איש מקצוע שיודע להתנהל ולתת מידע רלוונטי, לצערנו אם תיגשו לבנקאי שמטפל בכם תקבלו דחיה לכל בקשת הלוואה ואם הגעתם לכן כנראה שאתם כבר מודעים לכך, אך אל תאמרו נואש, גם לכך ישנם פתרונות כמו הלוואה חוץ בנקאית דחופה למוגבלים בבנקים יצירתיים מבלי לקבל הלוואה משוק שחור או למכור כליה.
מחפשים הלוואת למוגבלים? יש לנו את את הפתרונות לכל הלוואה ובהתאמה אישית, כולל הלוואה למוגבלים לכל לקוח ולקוח, בשיטת החזר ההלוואה בצורה נוחה ותוכלו לקבל את האישור בצורה מידית ולכל מטרה!
ממה כדאי להיזהר!?
אנשי עסקים, חברות ואנשים פרטיים שנתקלו בצורה אגרסיבית וכרטיס אדום מהבנקים הפסיקו פעילות בנקאית ונגרמו להם נזקים רבים מלבד היתום בחוסר אונים הם היו צריכים להתמודד עם פשיטת רגל או גירושין עקב הלחץ, ואפילו הלכו למקומות חשוכים יותר. מצב זה יכול להניע אותם למקומות חיוביים של בניה או למקום שליליים של הרס עצמי, לכן כשהם זקוקים באופן דחוף להלוואה, אין למי לפנות, כשהאופציה היחידה שעומדת מבחינתם על הפרק היא הלוואה של השוק השחור, עם זאת רבים מהם משכילים ומבינים שהלוואה שוק אפור/שחור היא הלוואה שעשויה להיות בעייתית מאוד.
שלבים לבדיקת זכאות להלוואה דרכנו
אם אתם מוגבלים יש לנו את הפתרון, אצלנו תוכלו להגיש וגם לקבל הלוואה במהירות!
מלאו את הפרטים שלכם ואנחנו נבחן האם אפשרי לקבל הלוואה דרכנו, הכל תלוי במצבו הפיננסי של הלווה .
בדוק זכאות להלוואה חוץ בנקאית למוגבלים
loan4all מציעה את הדרך הטובה והנכונה ביותר לקבלת הלוואות אשר נקראות הלוואות חוץ בנקאיות, בצורה זו כל אחד שנהפך להיות מוגבל יכול לקחת הלוואה, בריבית הוגנת ומותאמת אישית ליכולות ההחזר של הלקוח, הריבית אטרקטיבית וראלית ביכולת התשלום האישית שניתן לעמוד בה.
תנו לנו למצוא עבורכם את הפתרונות האידאליים, עם צוות מנצח ויכולת, הכרת התחום והקשרים האישיים שלנו, מלאו פרטים ונחזור אליכם, או שנציג יחזור אליכם מטעמינו במהלך 24 שעות הבאות.
- כנסו לבדיקת זכאות להלוואה
- מלאו את כל הפרטים שלכם
- לחצו לבקשת הלוואה
- אנחנו נבדוק את זכאותכם
- זהו סיימתם, נחזור אליכם בSMS או בטלפון עד 72 שעות
