מדובר בסוג הלוואה שמאפשרת ללווה לקבל כספים בלי להיות תלוי בשירותי כרטיס אשראי או בחברות האשראי השונות, רבים מהאנשים מעוניינים לקחת הלוואה בלי לתפוס את מסגרת כרטיס האשראי לכן אחת האפשרויות היא לקחת הלוואה ללא כרטיס אשראי. הלוואה זו אינה מחייבת כרטיס אך ניתן לבדוק כיום את היסטוריית האשראי ודירוג האשראי גם ללא כרטיס אשראי דרך בדיקת דירוג אשראי.
מי נותן הלוואה ללא כרטיס אשראי?
בעידן שבו האינטרנט מאפשר לנו לעשות כמעט הכל בלחיצת כפתור, הרעיון של הלוואה ללא כרטיס אשראי נשמע אולי מפתיע, אבל הוא בדיוק מה שרבים מאיתנו צריכים היום.
אז תכלס מה זה? קל: מדובר בסוג הלוואה שמאפשרת ללווה לקבל כספים בלי להיות תלוי בשירותי כרטיס אשראי או בחברות האשראי השונות.
גופים פיננסיים שונים, בהם בנקים, חברות כרטיסי אשראי, חברות ביטוח, בתי השקעות וחברות חוץ בנקאיות. גופים אלו יכולים לגשת למידע הפיננסי של הלקוחות ולבדוק את דירוג האשראי בעת הערכת בקשות להלוואות ופתרונות אשראי.
איך בוחרים הלוואה מתאימה?
אז כן, מצד אחד, זה פתרון שיכול להציל את המצב ברגעי משבר, אבל מצד שני, חשוב לא להתעלם מהעובדה שריבית גבוהה יכולה להכביד על הכיס לאורך זמן. הכי מומלץ לאנשים לחשוב טוב לפני שהם חותמים על משהו, במיוחד כשזה נוגע לכסף.
בחירת הלוואה מתאימה מצריכה התחשבות במספר גורמים עיקריים:
- יכולת ההחזר: חשוב לחשב מראש את יכולת ההחזר החודשית, ולהימנע מהתחייבות להחזרים גבוהים מידי שעלולים להוביל למצב של חדלות פירעון או קושי לעמוד בתשלומים. מומלץ לבחור בהלוואה שתאפשר החזר חודשי שתואם את התקציב האישי.
- גובה הריבית: חשוב לבדוק ולהשוות את שיעורי הריבית המוצעים על ידי גופים שונים. אפילו הפרש קטן בריבית יכול להשפיע משמעותית על גובה התשלום הכולל לאורך חיי ההלוואה.
- תנאי ההלוואה: יש לבדוק את כל התנאים הנלווים להלוואה, כגון עמלות פתיחת תיק, קנסות על פירעון מוקדם, ותנאי תשלום במקרה של דחייה בתשלומים. ישנם גופים שמציעים תנאים גמישים יותר מאחרים, ולכן חשוב לקרוא את כל האותיות הקטנות.
- אמינות הגוף המלווה: חשוב לוודא שהגוף המלווה הוא גוף מוכר ובעל מוניטין טוב. ישנם גופים חוץ בנקאיים שמציעים הלוואות בתנאים פחות אטרקטיביים או עם סיכון גבוה יותר, ולכן יש לבדוק את הרקע וההיסטוריה של הגוף לפני החתימה על הסכם הלוואה.
- מטרת ההלוואה: יש לשקול היטב את המטרה שלשמה נלקחת ההלוואה. אם מדובר בהוצאה חיונית כמו תיקון דחוף בבית או טיפול רפואי, אז הלוואה עשויה להיות מוצדקת. אולם, אם מדובר בהוצאה לא חיונית, כדאי לשקול שנית האם יש דרכים אחרות לממן אותה מבלי להיכנס לחובות.
אנחנו חושבים שכדאי גם להתעכב רגע על הנקודה של בחירת ההלוואה המתאימה. הרי בסופו של דבר, מדובר בכסף שלנו, בעבודה הקשה שהשקענו כדי להרוויח אותו. אז למה לא להשקיע קצת מחשבה ובדיקה לפני שאנחנו מתחייבים להחזיר סכומים משמעותיים בריביות שעלולות להיות לא מתחשבות? ושיהיה בהצלחה!
סוגי להלוואות ללא כרטיס אשראי
אם פעם היינו חייבים לפנות לבנק כדי לקבל הלוואה, כיום יש לנו את האפשרות לעשות זאת בלי לצאת מהבית, ובלי כרטיס אשראי בכלל. זה נשמע כמו פתרון קסם, נכון? ובכן, כמו כל דבר בחיים, גם כאן יש יתרונות וחסרונות שצריך לקחת בחשבון.
ישנם מספר סוגים של הלוואות ללא כרטיס אשראי, וכל סוג מתאים לצרכים שונים:
- הלוואה בנקאית אישית: הלוואה זו ניתנת על ידי הבנקים והיא מיועדת לשימוש אישי. הבנק מציע את ההלוואה בהתאם לפרופיל הפיננסי של הלווה, כלומר יכולת ההחזר והיסטוריית האשראי שלו. היתרון בהלוואה זו הוא שניתן לקבל תנאים נוחים יותר, אך יש לזכור שהבנק עשוי לדרוש ערבויות או בטוחות אחרות.
- הלוואה חוץ בנקאית: גופים פיננסיים חוץ בנקאיים מציעים הלוואות ללא כרטיס אשראי, שלעיתים קרובות הן מהירות יותר לאישור ונוחות יותר מבחינת דרישות מינימליות. עם זאת, הריבית על הלוואות אלו עשויה להיות גבוהה יותר מאשר בבנק, ולכן חשוב לבדוק היטב את התנאים לפני קבלת ההלוואה.
- הלוואות דרך פלטפורמות מקוונות: התפתחות האינטרנט והטכנולוגיה הביאה לשוק פתרונות חדשים, כמו פלטפורמות P2P (הלוואות בין אנשים) שמאפשרות קבלת הלוואות פרטיות ללא תיווך בנקאי. הלוואות אלו יכולות להציע גמישות רבה, אך הן מלוות בסיכון גבוה יותר עקב פיקוח פחות קפדני.
- הלוואות ממקומות עבודה או ארגונים מקצועיים: חלק מהמעסיקים או הארגונים המקצועיים מציעים לעובדיהם או חברי הארגון הלוואות בתנאים נוחים, לעיתים ללא ריבית או בריבית מופחתת. זהו פתרון מצוין לאלו שזכאים לו, אך חשוב לבדוק האם ההלוואה מחייבת תנאים כמו התחייבות לעבוד במקום העבודה לתקופה מסוימת.
מהי הלוואה חוץ בנקאית ללא כרטיס אשראי?
הלוואות חוץ בנקאיות מספקות פתרון מימון חלופי לאנשים פרטיים ללא גישה למוצרים בנקאיים מסורתיים כמו כרטיסי אשראי, ומציעות אישור מיידי בסכומים משתנים של עד כמה מאות אלפי שקלים. הלוואות אלו אינן מושפעות מזמינות כרטיסי האשראי, אלא מגורמים כמו יכולת ההחזר, רמת ההכנסה ודירוג האשראי. הלוואות חוץ בנקאיות, הניתנות על ידי מלווים אלטרנטיביים מחוץ למערכת הבנקאית המסורתית, נותנות מענה למגוון רחב של לווים, כולל אלה עם היסטוריית אשראי לא מספקת או ציוני אשראי נמוכים יותר, ומציעות נגישות וקריטריוני זכאות מחמירים פחות בהשוואה להלוואות בנקאיות מסורתיות.
הלוואה פרטית הלוואה עסקית
אני מאשר , שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות
וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים
מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון
בשעות הקרובות יחזור אלייך נציג אשר יסייע לך לקבל עד 10 הצעות משתלמות להלוואה.
אני מאשר, שקראתי ומסכים לתנאי השימוש והפרטיות
וכי הפרטים שמסרתי ישמשו לקבלת פניות, הצעות שיווקיות מאיתנו או מצדדים שלישיים
מסכימ/ה לקבלת תוכן, דברי פרסומת או עדכונים מהחברה באמצעות דוא"ל, SMS או טלפון
מהי מטרת ההלוואה?
לעסק קיים
לעסק חדש
רכישת נכס לעסק
הלוואה כנגד נכס
הלוואה משלימה להון עצמי
הלוואת בלון
אחר
מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא
מהו סוג העסק?
יש לך ביטוחים פרטיים שתרצה לבדוק בהם הוזלה?
מהו תחום העסק שלך?
כמה שנים העסק פעיל?
האם העסק מוגבל בבנק?
האם לעסק יש צ'קים חוזרים?
האם היו עיקולים?
מה היה המחזור שלך בשנה שעברה?
האם העסק הרוויח בשנת 2023/2024 או בשניהם?
האם יש בבעלות העסק נכס?
האם ברשותך קופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה ללא שיעבוד?
מהי מטרת ההלוואה?
לימודים
סגירת חובות
עזרה לבן משפחה
רכישת רכב
שיפוץ בית
הלוואה כנגד נכס
הלוואה משלימה להון עצמי
הלוואת בלון
אחר
מלאו את הפרטים בשביל לעבור לשלב הבא
מהו גילך?
מצב משפחתי?
היכן אתה מתגורר?
האם יש ברשותך נכס?
מה גובה המשכנתא הקיימת על הנכס\ים?
מצב תעסוקתי
האם קיים לך רכב משנת 2012 ללא שיעבוד ?
האם קיימות הלוואות נוספות?
האם חזרו צ'קים או הוראות קבע?
האם אתה מוגבל בבנק?
האם ברשותך מעל 50 אלף ש"ח בקופות גמל, קרנות השתלמות או קרן פנסיה? (ללא שיעבוד)
האם ברשותך כרטיס אשראי (לא דיירקט)?
כמה משלם בחודש על הביטוחים?
פרטייך שמורים, סוכן ביטוח מורשה יעשה שימוש בפרטים לבדיקת ביטוחים באתר הר הביטוח בלבד.
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן הפנסיה שלך? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קופת גמל או תיק השקעות? [אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
האם יש לך הלוואה פעילה כנגד קרן השתלמות? [ אם סימנת לא, הינך זכאי להלוואה]
לבדיקת התאמה לאיחוד הלוואות כנגד נכס והפחתת החזר חודשי - מהו שווי הנכס ברשותך?
מהי יתרת המשכנתא הקיימת?
מהו מצב חשבון הבנק?
מהו אזור המגורים שלך?
מה הגיל שלך?
תודה על הזמן שהקדשת במילוי השאלון, בשעות הקרובות תיצור איתך קשר חברה המתמחה בטיפול
לאיחוד הלוואות ותסייע לך בהמשך בדיקת זכאות וקבלת מידע נוסף.
האם שילמת\ם מס הכנסה ב-6 השנים האחרונות?
האם את\ה או בן\בת הזוג החלפתם מקום עבודה ב-6 השנים האחרונות?
האם נולד לך ילד ב-6 השנים האחרונות?
האם משכת כספים מקרן הפנסיה, קופת גמל או קרן השתלמות ושילמת מס?
תודה על הזמן שהקדשת במילוי השאלון, בשעות הקרובות תיצור איתך קשר חברה המתמחה בטיפול
להחזרי מס לשכירים ותסייע לך בהמשך בדיקת זכאות וקבלת מידע נוסף.
{{this.form.name}},פנייתך לבדיקת החזרי מס התקבלה בהצלחה!
מהי הריבית הממוצעת על הלוואה זו?
הריבית יחסית גבוהה כי הסיכון יחסית גבוה. עכשיו בואו נבין מה זה אומר.
הריבית על הלוואות ללא כרטיס אשראי משתנה בהתאם לסוג ההלוואה ולגוף המלווה. בישראל, הריבית על הלוואות בנקאיות נעה בדרך כלל בין 3% ל-10%, תלוי ברמת הסיכון של הלווה, תקופת ההחזר וגובה ההלוואה. לעומת זאת, הלוואות חוץ בנקאיות יכולות לשאת ריבית גבוהה יותר, שנעה בין 7% ל-15% ואף יותר, כתלות בגורמים כמו אופי הגוף המלווה והסיכון הנתפס של הלווה.
כדי לקבל תמונה ברורה יותר, כדאי לפנות לבנקים שונים ולגופים חוץ בנקאיים ולהשוות את ההצעות. בכל מקרה, חשוב מאוד לשים לב לשיעור הריבית השנתית הכוללת (APR), הכוללת גם עמלות נוספות ולא רק את הריבית הנקובה על ההלוואה.
ככל שהסיכון של המלווה עולה כך הריבית עולה , לכן לווה שאין בידו כרטיס אשראי מעלה את רמת הסיכון של המלווה ודירוג האשראי הנמוך מעלה את הריבית בהלוואה ליותר גבוה.
היתרונות
הלוואה ללא כרטיס אשראי היא הלוואה שבה הלווה אינו נדרש להחזיק בכרטיס אשראי או להשתמש בו כדי לקבל את הכסף. הלוואות אלו ניתנות על ידי גופים פיננסיים שונים כמו בנקים, חברות מימון חוץ בנקאיות, קופות גמל, ואפילו גופים פרטיים המציעים הלוואות דרך פלטפורמות מקוונות.
הרי, בואו נודה בזה, לא לכולנו יש את הפריבילגיה או הרצון להחזיק בכרטיס אשראי. חלקנו מעדיפים לשמור על השליטה המוחלטת בהוצאות שלנו, בלי הפיתוי של “לשלם אחר כך”. ואולי יש אפילו כאלה שהיו להם חוויות פחות טובות עם כרטיסי אשראי בעבר, והם פשוט רוצים להימנע מכך. אנחנו לא שופטים.
למי מיועדת הלוואה?
הלוואות ללא כרטיסי אשראי יכולות להתאים לאנשים רבים, להציע מימון מיידי לכל מטרה ללא צורך בערבים או בטחונות. ניתן לגשת לכסף במהירות ולהשתמש בו לפי הצורך. בעקבות הרפורמה בשוק ההלוואות החלו להתחרות ביניהם
האם אפשר לקבל הלוואות בלי כרטיס אשראי ובלי צ’קים?
ראוי לציין שלקוחות חברת האשראי עם כרטיסים פעילים ותקפים זוכים לרוב לתנאי הלוואה טובים יותר, כמו ריביות אטרקטיביות ותנאי החזר גמישים. עם זאת, אנשים רבים אינם רוצים להנפיק כרטיס אשראי חדש אך עדיין דורשים הלוואה נוחה, מה שהופך את האפשרות הזו לשווה לבחון.
למה לאנשים אין כרטיס אשראי?
מכל מיני סיבות, כאלה ואחרות, ישנם המון אנשים שלא מחזיקים בידם כרטיס אשראי, יכול להיות שביטלו להם אותו, הוא נבלע בכספומט, לא מקצים לי מפני מסגרת האשראי ועד כהנה וכהנה סיבות. לכן בכל פעם עולה השאלה – מה ניתן לעשות כשאנו זקוקים להלוואה אך אין לנו כרטיס אשראי? האם ניתן למצוא חברה חוץ בנקאית שתעניק לנו את הלוואה הרצויה מבלי שיהיה לנו אשראי זמין?
מה ההבדל מהלוואה לאלה שאין להם כרטיס אשראי ולכאלה שיש להם?
לצד הלוואות לאלה שאינם מחזיקים כרטיס אשראי יש דרך מהירה ובטוחה יותר לקבל הלוואה חוץ בנקאית מהירה והיא נקראת הלוואה לבעלי כרטיס אשראי. הלוואה זו פופולרית מאוד בישראל. חלק מכירים אותה אפילו מכרטיס האשראי שלהם בבנק. כאשר הם זקוקים לכסף באופן מיידי הם לוקחים הלוואה על חשבון מסגרת האשראי הקיימת, הכסף נכנס לחשבון והתשלומים יורדים מכרטיס האשראי בכל חודש בהתאם לתנאי ההלוואה שבחרתם.
כאשר מדובר בהלוואה חוץ בנקאית העיקרון הנו דומה רק שהגורם המלווה הוא זה שגובה מכם את החזר ההלוואה מראש דרך סליקת האשראי שלכם בכמות התשלומים שנקבעו בין הצדדים.
האם אפשר לקבל הלוואה ללא בדיקת נתוני אשראי?
חברות האשראי מתחרות בבנקים ומציעות ריביות אטרקטיביות לבעלי כרטיסי אשראי שאינם מחזיקים. עם זאת, הם עורכים בדיקות מחמירות יותר, והריביות נקבעות על סמך דירוגי אשראי ומצבים פיננסיים. רק במקרים נדירים ניתן לקבל הלוואה ללא בדיקת נתוני אשראי, אם למשל מרוויחים סכומי כסף גבוהים כהכנסה קבועה.
מי מפקח על הלוואה?
הלוואות ללא כרטיסי אשראי וצ’קים הן הלוואות חוץ בנקאיות נוחות וגמישות יחסית. עם זאת, הריבית יכולה על הלוואה מיידית ללא אשראי להיות גבוהה משמעותית בהשוואה לאפשרויות אחרות. תיקון חוק הסדרת הלוואות חוץ בנקאיות מחייב פיקוח על הלוואות הניתנות על ידי חברות מימון באישור משרד האוצר ומוסדר על ידי המפקח על שוק ההון.
